निवेशकों के लिए SCSS या FD में बेहतर कौन, किसमें मिलता है अधिक रिटर्न?

SCSS vs FD : पांच साल के निवेश के लिए जब लोग सुरक्षित विकल्प खोजते हैं, तो दो नाम सबसे पहले सामने आते हैं। सीनियर सिटिजन सेविंग्स स्कीम (SCSS) और फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)। पहली नजर में दोनों विकल्प करीब एक जैसे लगते हैं, क्योंकि दोनों में पैसा सुरक्षित रहता है और रिटर्न भी तय होता है। लेकिन अगर थोड़ा गहराई से समझें, तो दोनों के बीच कुछ अहम अंतर सामने आते हैं, जो आपके फैसले को प्रभावित कर सकते हैं।

सबसे पहले बात करते हैं ब्याज दर की, क्योंकि यही किसी भी निवेश विकल्प का सबसे बड़ा आकर्षण होता है। वर्तमान में SCSS करीब 8.2% सालाना ब्याज देता है। यह दर सरकार द्वारा तय की जाती है और हर तिमाही में इसकी समीक्षा होती है। आमतौर पर यह दर बैंक FD से थोड़ी ज्यादा होती है। वहीं FD की ब्याज दर अलग-अलग बैंकों के अनुसार बदलती रहती है। आम तौर पर 5 साल की FD पर 7% से 7.75% तक ब्याज मिलता है। कुछ बैंक वरिष्ठ नागरिकों को करीब 8% तक भी ऑफर करते हैं। यानी SCSS का फायदा जरूर है, लेकिन अंतर बहुत ज्यादा नहीं है।

यह एक बड़ा फर्क है। SCSS सिर्फ वरिष्ठ नागरिकों के लिए है यानी आमतौर पर 60 साल या उससे ज्यादा उम्र के लोग ही इसमें निवेश कर सकते हैं। कुछ मामलों में रिटायर हुए लोग भी इसमें निवेश कर सकते हैं। दूसरी तरफ FD में कोई ऐसी सीमा नहीं है। कोई भी व्यक्ति, किसी भी उम्र में FD खोल सकता है। यही वजह है कि FD ज्यादा लोगों के लिए उपलब्ध और आसान विकल्प है।

SCSS खासतौर पर उन लोगों के लिए बनाया गया है, जिन्हें नियमित आय की जरूरत होती है। इसमें ब्याज हर तीन महीने (तिमाही) में मिलता है, जिससे एक स्थिर इनकम बनी रहती है। रिटायरमेंट के बाद यह सुविधा काफी काम की होती है। FD में आपको ज्यादा विकल्प मिलते हैं। आप चाहें तो हर महीने या हर तिमाही ब्याज ले सकते हैं, या फिर पूरे समय तक पैसे को बढ़ने दें और मैच्योरिटी पर एक साथ राशि लें। यानी यह पूरी तरह आपकी जरूरत पर निर्भर करता है।

सुरक्षा के मामले में दोनों ही विकल्प मजबूत माने जाते हैं, लेकिन फिर भी थोड़ा फर्क है। SCSS पूरी तरह भारत सरकार द्वारा समर्थित योजना है, इसलिए इसे सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में गिना जाता है। FD भी सुरक्षित होती है, खासकर अगर आप किसी बड़े और भरोसेमंद बैंक में निवेश करते हैं। लेकिन इसमें एक बात ध्यान देने वाली है। हर बैंक में केवल 5 लाख रुपये तक की राशि ही बीमा के तहत सुरक्षित होती है। अगर आप इससे ज्यादा निवेश करते हैं, तो जोखिम थोड़ा बढ़ सकता है।

SCSS में निवेश की एक सीमा तय है। आप इसमें अधिकतम 30 लाख रुपये तक ही निवेश कर सकते हैं। इसकी अवधि भी तय होती है। पांच साल, जिसे आगे बढ़ाया जा सकता है। FD में ऐसी कोई सीमा नहीं होती। आप अपनी जरूरत के हिसाब से जितनी चाहें उतनी राशि निवेश कर सकते हैं। साथ ही, इसकी अवधि भी काफी लचीली होती है। कुछ महीनों से लेकर कई सालों तक।

अगर आप SCSS के लिए योग्य हैं और आपको नियमित आय के साथ थोड़ा ज्यादा रिटर्न चाहिए, तो SCSS आपके लिए बेहतर विकल्प हो सकता है। लेकिन अगर आपको निवेश में लचीलापन चाहिए, ज्यादा रकम निवेश करनी है या आप SCSS के लिए योग्य नहीं हैं, तो FD भी एक मजबूत और भरोसेमंद विकल्प है। कुछ मामलों में FD का रिटर्न भी SCSS के काफी करीब हो सकता है।

SCSS और FD दोनों ही सुरक्षित निवेश विकल्प हैं। SCSS उन लोगों के लिए बेहतर है जो रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय चाहते हैं, जबकि FD उन लोगों के लिए सही है जिन्हें ज्यादा लचीलापन और सुविधा चाहिए। सही विकल्प का चुनाव आपकी जरूरतों और प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है।