केवल टर्म इंश्योरेंस लेना काफी है या नहीं? जानें अपनी फैमिली की सिक्योरिटी के लिए बेस्ट इंश्योरेंस मिक्स

वित्तीय नियोजन (Financial Planning) में सुरक्षा चक्र तैयार करते समय अक्सर यह सवाल उठता है कि क्या केवल एक टर्म इंश्योरेंस लेना परिवार की सभी जरूरतों के लिए काफी है, या इसके साथ अन्य लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियां भी होनी चाहिए? टर्म इंश्योरेंस को जीवन बीमा का सबसे शुद्ध और किफायती रूप माना जाता है, क्योंकि यह कम प्रीमियम में बहुत बड़ा सम एश्योर्ड (Sum Assured) प्रदान करता है। अगर परिवार कमाने वाले व्यक्ति के साथ कोई अप्रिय घटना घटती है, तो टर्म प्लान नॉमिनी को एकमुश्त राशि देकर परिवार के जीवन स्तर और वित्तीय भविष्य को बिखरने से बचाता है। लेकिन जब बात समग्र वित्तीय सुरक्षा की आती है, तो केवल टर्म प्लान हर वित्तीय जरूरत को अकेला पूरा नहीं कर सकता।

वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, टर्म इंश्योरेंस मुख्य रूप से केवल 'इनकम रिप्लेसमेंट' (Income Replacement) और आपके रहने या न रहने पर परिवार के खर्चों, होम लोन या बकायों को कवर करने का काम करता है। इसमें कोई मैच्योरिटी बेनिफिट (Maturity Benefit) या सेविंग्स कॉम्पोनेंट नहीं होता है, यानी अगर नीतिधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो उसे अंत में कोई पैसा वापस नहीं मिलता। यही कारण है कि जीवन के अलग-अलग पड़ावों और लक्ष्यों जैसे बच्चों की उच्च शिक्षा, शादी या खुद के रिटायरमेंट फंड के लिए केवल टर्म प्लान के भरोसे नहीं रहा जा सकता। इन लक्ष्यों के लिए या तो व्यवस्थित निवेश (SIP) या फिर एंडोमेंट, यूलिप (ULIP) और चाइल्ड प्लान जैसी बचत-सह-बीमा पॉलिसियों का सहारा लेना पड़ता है।

इसके अलावा, कई बार लोग गंभीर बीमारी (Critical Illness) या किसी हादसे में स्थायी विकलांगता (Disability) का शिकार हो जाते हैं। ऐसी स्थिति में व्यक्ति की कमाने की क्षमता प्रभावित हो सकती है, जबकि इलाज का खर्च लगातार बढ़ता जाता है। अगर आपके पास केवल बेसिक टर्म प्लान है, तो यह केवल मृत्यु की स्थिति में ही क्लेम देता है। इसीलिए टर्म प्लान के साथ क्रिटिकल इलनेस राइडर, एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर और एक मजबूत हेल्थ इंश्योरेंस कवर होना बेहद जरूरी है। यह अतिरिक्त सुरक्षा आपके इलाज के खर्चों को संभालती है और आपकी बचत को खत्म होने से बचाती है।

परिवार की पूरी सुरक्षा सुनिश्चित करने का सबसे सही तरीका एक संतुलित 'इंश्योरेंस मिक्स' तैयार करना है। सबसे पहले अपनी वार्षिक आय का कम से कम 10 से 15 गुना का टर्म इंश्योरेंस कवर लें, ताकि किसी अनहोनी के समय परिवार को तत्काल वित्तीय सहायता मिल सके। इसके बाद मेडिकल इमरजेंसी से बचने के लिए अलग से फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस रखें। अगर आप जोखिम रहित गारंटेड रिटर्न और बच्चों के भविष्य की सुरक्षित प्लानिंग चाहते हैं, तो एंडोमेंट या चाइल्ड प्लान को शामिल कर सकते हैं। संक्षेप में कहें तो टर्म प्लान सुरक्षा की नींव है, लेकिन एक संपूर्ण सुरक्षा चक्र बनाने के लिए सही हेल्थ इंश्योरेंस, राइडर्स और बचत या निवेश का सही संतुलन होना आवश्यक है।