अभी खरीदो, बाद में चुकाओ, त्योहारी सीजन में Buy Now Pay Later आपके लिए बोझ न बन जाए?

त्योहारी सीजन में ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म पर तरह-तरह के ऑफर चल रहे हैं। मोबाइल, टीवी, लैपटॉप से लेकर कपड़े और घरेलू सामान तक खरीदने के लिए ग्राहकों को आकर्षित किया जा रहा है। इसी बीच Buy Now, Pay Later यानी BNPL का विकल्प भी तेजी से लोकप्रिय हुआ है। इसमें ग्राहक को सामान तुरंत मिल जाता है और भुगतान बाद में करने की सुविधा मिलती है। लेकिन यही सुविधा कई बार लोगों को जरूरत से ज्यादा खर्च करने के लिए भी प्रेरित कर सकती है।

BNPL का सीधा मतलब है कि आप किसी सामान या सेवा के लिए अभी भुगतान किए बिना खरीदारी कर सकते हैं और तय समय पर पैसे चुका सकते हैं। कुछ सेवाओं में पूरी रकम एक निश्चित तारीख पर चुकानी होती है, जबकि कुछ में रकम को किस्तों में बांटने का विकल्प मिलता है। यही वजह है कि त्योहारों के दौरान बड़ी खरीदारी करते समय यह विकल्प काफी आकर्षक नजर आता है।

BNPL का सबसे बड़ा जोखिम यह है कि पैसे तुरंत खाते से नहीं निकलते। इससे खरीदारी करते समय खर्च कम महसूस हो सकता है। उदाहरण के लिए, अगर आपके पास अभी 20 हजार रुपये नहीं हैं, लेकिन BNPL से 20 हजार रुपये का सामान खरीदने का विकल्प मिल रहा है, तो आप अपनी वास्तविक भुगतान क्षमता से ज्यादा खर्च कर सकते हैं। त्योहार खत्म होने के बाद जब एक साथ कई भुगतान की तारीखें सामने आती हैं, तब बजट बिगड़ने का खतरा बढ़ जाता है। खासकर अगर आपने अलग-अलग प्लेटफॉर्म या सेवाओं से कई BNPL खरीदारी कर रखी हो।

BNPL या EMI का विकल्प चुनते समय सिर्फ 'नो-कॉस्ट' या कम मासिक भुगतान देखकर फैसला नहीं करना चाहिए। ग्राहक को यह देखना चाहिए कि कुल कितनी रकम चुकानी है और भुगतान की अंतिम तारीख क्या है। किसी ऑफर में प्रोसेसिंग फीस, लेट पेमेंट चार्ज या अन्य शुल्क लागू हो सकते हैं। इसलिए खरीदारी से पहले नियम और शर्तें पढ़ना जरूरी है।

BNPL की रकम तय समय पर चुकाना बेहद जरूरी है। भुगतान में देरी होने पर अतिरिक्त शुल्क लग सकता है और कुछ मामलों में इसका असर क्रेडिट हिस्ट्री पर भी पड़ सकता है। इसलिए सिर्फ इस भरोसे पर BNPL का इस्तेमाल नहीं करना चाहिए कि अगली सैलरी आने पर आसानी से भुगतान कर देंगे।

BNPL का इस्तेमाल करने से पहले यह देखना जरूरी है कि सामान वास्तव में जरूरी है या सिर्फ डिस्काउंट देखकर खरीदने का मन बन रहा है। इसके अलावा यह भी देखें कि मौजूदा EMI और दूसरे खर्चों के साथ नई देनदारी संभालना आपके बजट में है या नहीं। अगर बिना BNPL के सामान खरीदना संभव नहीं है, तो पहले अपनी वित्तीय स्थिति पर विचार करना बेहतर है।

BNPL अपने आप में गलत विकल्प नहीं है। समस्या तब शुरू होती है जब इसे अतिरिक्त पैसे की तरह इस्तेमाल किया जाने लगे। त्योहार में खरीदारी करते समय कुल बजट तय करें, सभी BNPL/EMI भुगतान की तारीखों का हिसाब रखें और सिर्फ उतना ही खर्च करें जितना समय पर चुका सकें। 'अभी खरीदो, बाद में चुकाओ' का फायदा तभी है, जब बाद में चुकाने की क्षमता भी आपके पास हो।