Credit Card: क्रेडिट कार्ड का कर्ज है? फंस सकते हैं मुसीबत में, इन 5 गलतियों से बचें

Credit Card: इसमें कोई संदेह नहीं है कि क्रेडिट कार्ड भुगतान करने के सबसे सुविधाजनक तरीकों में से एक है। इसको इस्तेमाल करना आसान है, तथा भुगतान करने के लिए इनसे बहुत अधिक फ्लेक्सिबिलिटी मिलती है और यदि इनको रेस्पोंसिबल तरीके से मैनेज किया जाता है, तो इससे आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार भी हो सकता है। इसके लिए समय पर भुगतान करना तथा डेट से बचने के लिए लो क्रेडिट यूटिलाईजेशन को बनाए रखना पड़ता है। लेकिन, समस्या तब होती है जब आप अपने मासिक क्रेडिट कार्ड ड्यूज़ के संबंध में आंशिक या न्यूनतम भुगतान करते हैं। ऐसे मामले में, शेष बैलेंस को अगले बिलिंग चक्र में शामिल कर दिया जाता है। इस राशि पर ब्याज तथा अन्य लागू होने वाली फीस आदि को चार्ज किया जाता है, जो बढ़कर एक बड़ी रकम हो सकती है, और इस प्रकार आप क्रेडिट कार्ड डेट में फंस सकते हैं। यदि आप क्रेडिट कार्ड डेट में हैं, तो इसे जल्द से जल्द उतारने के लिए इसको मैनेज करना बहुत मायने रखता है। बहुत अधिक बकाया क्रेडिट कार्ड बैलेंस पर अनेक प्रकार के चार्ज और ब्याज लगाया जाता है। इससे आपके फाईनेंसेज़ पर दबाव पड़ सकता है और आप क्रेडिट कार्ड डेट में फंस सकते हैं।

आपकी क्रेडिट हैल्थ के लिए क्रेडिट कार्ड भुगतान न करना, बहुत ही नुकसानदेह साबित हो सकता है। भुगतान न करके, आपको न केवल अनपेड राशि पर ब्याज देना होगा, बल्कि पेनल्टी भी देनी पड़ेगी और इस तरह से आपके मौजूदा ड्यूज बढ़ जाएंगे। इसके अलावा, उधारदाता अदा न की गई राशि की जानकारी क्रेडिट ब्यूरो को देगा, जो इस जानकारी का प्रयोग आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करने के लिए करेंगे। भुगतान करने से डिफाल्ट की स्थिति पैदा हो जाएगी, जिससे न केवल आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो जाएगा बल्कि भविष्य में उचित रेट पर लोन लेने की आपकी संभावना पर भी असर पड़ेगा। इससे बचने के लिए क्रेडिट कार्ड ड्यूज़ के लिए नियमित और समय पर भुगतान करें।

यदि आप पहले ही कर्ज में हैं, तो अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करके खर्च करना एक और गलती होगी, जिससे आपको बचना चाहिए। ऐसा करने से आपका मौजूदा कर्ज बढ़ेगा, जिस पर पहले ही ब्याज देना पड़ रहा है, और यह और भी अधिक बढ़ जाएगा। क्रेडिट कार्ड ब्याज दरें 2-3% प्रति माह के बीच में होती हैं, जो वार्षिक 40% से अधिक हो सकती है, जिससे आपके डेट का भार बहुत अधिक बढ़ सकता है। इसकी बजाए, जब तक आप अपने मौजूदा कर्ज को चुका नहीं देते, तब तक अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करके और अधिक खर्च को कंट्रोल करें या उससे बचें।

उधारदाता, कार्डधारकों को बकाया ड्यूज के संबंध में न्यूनतम भुगतान करके क्रेडिट कार्ड को एक्टिव बनाए रखने की सुविधा प्रदान करते हैं। इससे आप देरी से भुगतान से जुड़ी पेनल्टी से बच सकते हैं। न्यूनतम देय राशि (एमएडी) आम तौर पर बैंक द्वारा तय की गई राशि होती है या यह बकाया ड्यूज़ का 5% होती है, इनमें से जो भी अधिक हो। जब आप न्यूनतम भुगतान करते हैं, तो अनपेड ड्यूज़ पर, ब्याज-मुक्त अवधि की समाप्ति के बाद, ब्याज वसूला जाता है, जिससे आपका डेट और भी अधिक बढ़ जाता है।

आइये इसे एक उदाहरण से समझते हैं। आपके पास 3% ब्याज दर वाला क्रेडिट कार्ड है, जिस पर आपकी बकाया राशि 50,000/- रुपये की है। लेकिन, आप अगले 12 महीनों के लिए 50,000/-रुपये की बकाया राशि पर न्यूनतम भुगतान ही करते हैं, और कोई नया लेनदेन नहीं करते हैं। इस प्रकार, 12 महीनो में, आपके द्वारा बकाया ड्यूज़ के लिए 28,621/- रुपये का भुगतान किया गया होगा। लेकिन, वर्ष के अंत में ड्यूज 37,693/- रुपये होंगे, जिस पर ब्याज चार्ज लगाया गया होगा। इससे बचने का सबसे अच्छा तरीका है प्रत्येक बिलिंग साइक्ल के अंत में बकाया ड्यूज़ का भुगतान करें।

क्रेडिट कार्ड के जरिए कैश विदड्रा करना मंहगा होता है। क्रेडिट कार्ड पर किए जाने वाले नियमित लेनदेनों पर ब्याज-मुक्त अवधि लागू होती है, लेकिन यह क्रेडिट कार्ड कैश विदड्रावल पर लागू नहीं होती है। ब्याज और लागू चार्ज को लेनदेन के दिन से ही कैश विदड्रावल पर लगाया जाता है। यदि आप पहले से ही क्रेडिट कार्ड कर्ज में हैं, तो यह सलाह दी जाती है कि आपको कैश निकालने के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल नहीं करना चाहिए।

आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट से अपनी बोरोइंग तथा रिपेमेंट को देख सकते हैं। यदि आपने कोई भुगतान नहीं किया या आशिंक क्रेडिट कार्ड भुगतान किया है, तो यह ज़रूरी है कि आप अपनी क्रेडिट कार्ड रिपोर्ट को ट्रैक करें ताकि आप यह पता लगा सकें कि किस हद तक आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हुआ है। आपका क्रेडिट स्कोर वह महत्वपूर्ण फैक्टर है, जिस पर उधारदाता द्वारा तब विचार किया जाता है चब आप क्रेडिट के लिए अनुरोध करते हैं। अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नज़र बनाए रखें ताकि आपको यह मालूम हो कि इसको सुधारने के लिए आपको क्या कदम उठाने हैं।

(इस लेख के लेखक, BankBazaar.com के CEO आदिल शेट्टी हैं)

(डिस्क्लेमर: ये लेख सिर्फ जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। इसको निवेश से जुड़ी, वित्तीय या दूसरी सलाह न माना जाए)