शेयरों में SIP करें या म्यूचुअल फंड पर रखें भरोसा, समझें ज्यादा रिटर्न के लालच और रिस्क का पूरा गणित

Mutual Fund Vs SIP in Stocks : लंबी अवधि में निवेश कर संपत्ति बनाने के लिए निवेशकों के सामने सबसे बड़ा सवाल यही होता है कि आखिर निवेश कहां किया जाए। क्या सीधे शेयरों में SIP (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) करना बेहतर रहेगा या म्यूचुअल फंड SIP के जरिए पैसा लगाना ज्यादा समझदारी होगी?

यह सवाल हाल ही में ET Now के कार्यक्रम The Money Show में भी उठा। हरक्यूलिस एडवाइजर्स के संस्थापक आदित्य शाह ने बताया कि सिर्फ ज्यादा रिटर्न के लालच में सीधे शेयरों में SIP करना हर निवेशक के लिए सही रणनीति नहीं हो सकती।

शाह का कहना है कि पहली नजर में शेयरों में निवेश ज्यादा रिटर्न देने वाला विकल्प लग सकता है, लेकिन इसके साथ जोखिम भी उतना ही बड़ा होता है। वहीं, म्यूचुअल फंड अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ प्रोफेशनल मैनेजमेंट का फायदा देते हैं। ऐसे में सही फैसला निवेशक की उम्र, जोखिम उठाने की क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करता है।

कार्यक्रम के दौरान वरिष्ठ नागरिक और लंबे समय से निवेश कर रहे रमेश ने बताया कि उन्होंने ITC Hotels, KIMS और Bharat Electronics (BEL) के शेयरों में निवेश किया है। उन्होंने जानना चाहा कि क्या इन शेयरों में SIP जारी रखनी चाहिए या किसी दूसरे निवेश विकल्प पर विचार करना चाहिए। इस पर आदित्य शाह ने कहा कि यदि कोई निवेशक अपने शेयरों को लेकर बार-बार किसी दूसरे से सलाह मांग रहा है कि उन्हें रखना चाहिए या बेचना चाहिए, तो यह संकेत है कि डायरेक्ट इक्विटी उसके लिए सबसे उपयुक्त निवेश विकल्प नहीं हो सकती।

आदित्य शाह ने स्पष्ट किया कि ITC Hotels, KIMS और BEL जैसी कंपनियां मजबूत बुनियादी आधार वाली हैं। खासकर BEL ने पिछले दो-तीन वर्षों में शानदार प्रदर्शन किया है। हालांकि किसी भी निवेशक का पोर्टफोलियो केवल तीन शेयरों तक सीमित होना जोखिम को बढ़ा देता है, क्योंकि किसी एक सेक्टर या कंपनी में गिरावट आने पर पूरे निवेश पर असर पड़ सकता है।

आदित्य शाह के मुताबिक, जो निवेशक शेयर बाजार को रोजाना ट्रैक नहीं कर सकते या जिनके पास रिसर्च करने का समय नहीं है, उनके लिए म्यूचुअल फंड बेहतर विकल्प हैं। उन्होंने कहा कि म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर निवेशकों को हर कंपनी की अलग-अलग निगरानी नहीं करनी पड़ती। प्रोफेशनल फंड मैनेजर लगातार कंपनियों के प्रदर्शन, बाजार की स्थिति और जोखिम का आकलन करते हैं तथा जरूरत पड़ने पर पोर्टफोलियो में बदलाव भी करते हैं। इससे निवेशक को विशेषज्ञों की मदद का लाभ मिलता है।

आदित्य शाह का कहना है कि वरिष्ठ नागरिकों को अपनी कुल निवेश राशि का केवल 10% से 20% हिस्सा ही इक्विटी में रखना चाहिए। हालांकि यह प्रतिशत हर व्यक्ति की वित्तीय स्थिति और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार अलग-अलग हो सकता है। उन्होंने सलाह दी कि इस आयु वर्ग के निवेशकों को मिडकैप और स्मॉलकैप फंड में अधिक जोखिम लेने से बचना चाहिए। इसके बजाय बड़े और स्थापित शेयरों में निवेश करने वाले फ्लेक्सी कैप फंड बेहतर विकल्प हो सकते हैं, क्योंकि इनमें उतार-चढ़ाव अपेक्षाकृत कम रहता है।

आदित्य शाह ने निवेशकों के लिए कुछ फ्लेक्सी कैप फंड्स का भी उल्लेख किया। इनमें Parag Parikh Flexi Cap Fund, HDFC Flexi Cap Fund, Helios Flexi Cap Fund और Abakkus Flexi Cap Fund शामिल हैं। उन्होंने कहा कि Helios और Abakkus जैसे अपेक्षाकृत नए फंड अपने छोटे एसेट बेस की वजह से बेहतर रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। हालांकि किसी भी फंड में निवेश करने से पहले निवेशक की पूरी वित्तीय स्थिति और एसेट एलोकेशन को ध्यान में रखना जरूरी है।

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