Mutual Funds से बेहतर है EPF में निवेश, जानिए EPFO की वो दलीलें जो बदल देंगी आपकी सोच

म्यूचुअल फंड ने पिछले दो सालों में निवेशकों को निराश किया है। इसका असर भी हुआ है। निवेशक एक बार फिर फिक्स रिटर्न वाले प्रोडक्ट की ओर लौट रहे हैं। इस बीच एम्प्लॉइज प्रोविडेंट फंड ऑर्गनाइजेशन (EPFO) ने X पर सैलरी पाने वाले कर्मचारियों को सलाह दी कि वे म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए अपनी प्रोविडेंट फंड (PF) की बचत न निकालें। पेंशन फंड ऑर्गनाइजेशन ने इस बात पर जोर दिया कि ये दोनों प्रोडक्ट अलग-अलग वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करते हैं और इन्हें एक-दूसरे का विकल्प नहीं माना जाना चाहिए। उन्होंने एक टैगलाइन भी जोड़ी "समझदार को EPF काफी है"। आइए समझते हैं कि ईपीएफओ के इस तर्क में कितना दम है।

EPFO ने बताया है कि एम्प्लॉइज प्रोविडेंट फंड (EPF) एक कानूनी सामाजिक सुरक्षा योजना है जिसका मकसद रिटायरमेंट के बाद वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना है, जबकि म्यूचुअल फंड ऐसे निवेश हैं जिनमें उतार-चढ़ाव की संभावना रहती है, ये स्वैच्छिक होते हैं और मुख्य रूप से संपत्ति बनाने के लिए बाजार से जुड़े निवेश प्रोडक्ट होते हैं।

EPF सिर्फ रिटायरमेंट सेविंग्स अकाउंट से कहीं ज्यादा है। EPFO के अनुसार, EPF की सबसे बड़ी खूबियों में से एक यह है कि यह रिटायरमेंट सेविंग्स के साथ-साथ सोशल सिक्योरिटी के फायदे भी देता है। EPF स्कीम के तहत, कर्मचारी और नियोक्ता (employer) दोनों ही रिटायरमेंट फंड में योगदान करते हैं, जिससे सदस्यों को समय के साथ एक बड़ा फंड जमा करने में मदद मिलती है। वहीं दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड इससे अलग होते हैं क्योंकि वे पूरी तरह से निवेशकों के योगदान पर निर्भर करते हैं।

इस सरकारी संस्था ने बताया कि EPF पर सरकार हर साल तय की गई ब्याज दर से कमाई होती है, जिससे तुलनात्मक रूप से स्थिर और अनुमानित रिटर्न मिलता है। चूंकि कर्मचारी की सैलरी से हर महीने अपने-आप योगदान काट लिया जाता है, इसलिए यह स्कीम अनुशासित और लंबे समय की बचत को बढ़ावा देती है और व्यक्ति को निवेश का एक स्पष्ट नजरिया देती है।

रिटायरमेंट सेविंग्स के अलावा, सभी योग्य EPF सदस्यों को 'एम्प्लॉइज पेंशन स्कीम' (EPS) और 'एम्प्लॉइज डिपॉजिट लिंक्ड इंश्योरेंस' (EDLI) स्कीम के तहत फायदे मिलते हैं।

योग्य सदस्यों को रिटायरमेंट के बाद जीवन भर पेंशन का लाभ भी मिलता है, जबकि सदस्य की मृत्यु होने पर उनके परिवार को पेंशन और ₹7 लाख तक का इंश्योरेंस कवर मिल सकता है।

EPFO ने इस बात पर जोर दिया कि म्यूचुअल फंड निवेश बाजार के उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं। हालांकि इनमें लंबे समय में ज्यादा रिटर्न मिलने की संभावना होती है, लेकिन इनमें लंबे समय तक नुकसान और खराब परफॉर्मेंस का जोखिम भी होता है, जो इन्हें EPF के वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के उद्देश्य से मौलिक रूप से अलग बनाता है।

रिटायरमेंट फंड बॉडी ने साफ किया है कि म्यूचुअल फंड, EPF की जगह नहीं ले सकते। हालांकि निवेशक डाइवर्सिफाइड इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो के हिस्से के तौर पर म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं, लेकिन मार्केट-लिंक्ड प्रोडक्ट्स में निवेश करने के लिए EPF की बचत को समय से पहले निकालना किसी व्यक्ति की लंबे समय की रिटायरमेंट सिक्योरिटी को कमजोर कर सकता है।

सोशल सिक्योरिटी संस्था ने सदस्यों को सलाह दी कि वे अपने EPF फंड को सुरक्षित रखें और इसे अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग का आधार मानें। जिन लोगों में जोखिम उठाने की सही क्षमता है, उनके लिए म्यूचुअल फंड निवेश की रणनीति में मददगार हो सकते हैं, लेकिन EPFO का कहना है कि EPF बचत का एक खास जरिया बना हुआ है क्योंकि इसमें एक ही सिस्टम के तहत एम्प्लॉयर का योगदान, टैक्स का फायदा, रिटायरमेंट के बाद की इनकम और सोशल सिक्योरिटी जैसी चीजें शामिल हैं।