UPI से पेमेंट करने वाले करोड़ों लोगों के लिए Merchant Discount Rate यानी MDR को लेकर कई सवाल सामने आ रहे हैं। सबसे बड़ा सवाल यही है कि क्या अब UPI से पैसे भेजने या QR कोड स्कैन करके सामान खरीदने पर ग्राहक से कोई अतिरिक्त पैसा लिया जाएगा? दिए गए फ्रेमवर्क के मुताबिक आम ग्राहक के लिए UPI पेमेंट फ्री रहेगा। MDR का प्रावधान मुख्य रूप से व्यापारी यानी Merchant और UPI के पेमेंट इकोसिस्टम से जुड़ा है।
नया MDR फ्रेमवर्क 15 अक्टूबर 2026 से लागू होने की बात कही गई है। इसमें सामान्य Person-to-Merchant यानी P2M ट्रांजैक्शन पर ₹2,000 से ज्यादा की पेमेंट के लिए 0.4% MDR का प्रावधान है। वहीं ₹75,000 या उससे ज्यादा की पेमेंट पर MDR अधिकतम ₹300 तक सीमित रहेगा।
1. क्या UPI से पैसे भेजने पर अब ग्राहक को चार्ज देना होगा?
नहीं। UPI से पेमेंट करने वाले ग्राहक पर कोई ट्रांजैक्शन चार्ज नहीं लगाया जाएगा। यानी रोजमर्रा की खरीदारी में QR कोड स्कैन करके पेमेंट करने वाले ग्राहक को MDR के नाम पर अलग से शुल्क नहीं देना है। इसी तरह दोस्त, परिवार या किसी दूसरे व्यक्ति को UPI से पैसे भेजने पर भी कोई चार्ज नहीं होगा, चाहे आप कितना भी पैसे भेजें। Person-to-Person यानी P2P ट्रांजैक्शन में पैसे भेजने और प्राप्त करने, दोनों पर शुल्क शून्य रहेगा। अपने ही दो बैंक अकाउंट के बीच UPI से पैसे ट्रांसफर करने पर भी कोई MDR नहीं लगेगा।
2. ₹2,000 तक की पेमेंट का क्या होगा?
₹2,000 तक के सामान्य UPI P2M पेमेंट पर MDR का असर नहीं पड़ेगा। UPI के 95% से ज्यादा P2M ट्रांजैक्शन इसी श्रेणी में आते हैं। इसका मतलब है कि चाय, नाश्ता, किराना, छोटी खरीदारी या स्थानीय दुकानों पर होने वाली ज्यादातर रोजमर्रा की पेमेंट पहले की तरह बिना MDR शुल्क के जारी रहेगी।
3. ₹2,000 से ज्यादा की दुकान की पेमेंट पर क्या होगा?
यहां मामला अलग है। सामान्य P2M ट्रांजैक्शन में ₹2,000 से ज्यादा की पेमेंट पर 0.4% MDR का प्रावधान है। यह शुल्क ग्राहक के बजाय Merchant यानी पेमेंट स्वीकार करने वाले व्यापारी पर लागू होने की बात कही गई है। उदाहरण के लिए ₹3,000 की खरीदारी पर 0.4% के हिसाब से MDR ₹12 और ₹50,000 की पेमेंट पर ₹200 होगा।
4. क्या दुकानदार ग्राहक से यह चार्ज वसूल सकता है?
दिए गए फ्रेमवर्क के अनुसार Merchant UPI MDR को ग्राहक पर नहीं डाल सकता। यानी अगर किसी सामान की कीमत ₹5,000 है तो ग्राहक से UPI के नाम पर अतिरिक्त MDR वसूलने का प्रावधान नहीं है। ग्राहक को सामान की कीमत ही चुकानी है।
5. ₹75,000 या उससे ज्यादा की UPI पेमेंट पर कितना चार्ज होगा?
बड़े पेमेंट के लिए अधिकतम सीमा तय की गई है। ₹75,000 या उससे ज्यादा के ट्रांजैक्शन पर MDR अधिकतम ₹300 प्रति ट्रांजैक्शन होगा। उदाहरण के लिए ₹1 लाख की पेमेंट पर 0.4% के हिसाब से ₹400 बनता है, लेकिन कैप की वजह से MDR ₹300 से ज्यादा नहीं होगा।
6. पेट्रोल पंप पर ₹2,000 से ज्यादा का UPI पेमेंट किया तो?
पेट्रोल पंप को सामान्य 0.4% MDR के बजाय विशेष फ्लैट MDR व्यवस्था में रखा गया है। ₹2,000 से ज्यादा के UPI फ्यूल पेमेंट पर ₹5 का फ्लैट MDR लागू होने की बात कही गई है। वहीं ₹2,000 से कम के फ्यूल पेमेंट पर MDR 0% रहेगा यानी अगर पेट्रोल-डीजल भरवाने का बिल ₹1,800 है तो MDR शून्य रहेगा। बिल ₹3,000 है तो संबंधित Merchant पर ₹5 का फ्लैट MDR लागू होगा।
7. बिजली और पानी के बिल पर क्या असर पड़ेगा?
बिजली, नगर निगम के पानी और पाइप्ड नेचुरल गैस जैसे सार्वजनिक उपयोगिता बिलों को भी विशेष कैटेगरी में रखा गया है। ₹2,000 से ज्यादा के बिल पर ₹5 का फ्लैट MDR और ₹2,000 तक के पेमेंट पर 0% MDR का प्रावधान दिया गया है। इसका मतलब यह है कि ग्राहक के बिजली बिल में MDR के नाम पर अलग से शुल्क जोड़ने की बात इस फ्रेमवर्क में नहीं है।
8. स्कूल और कॉलेज की फीस पर क्या होगा?
शैक्षणिक संस्थानों की फीस को भी विशेष इंडस्ट्री प्रोग्राम कैटेगरी में रखा गया है। स्कूल की ट्यूशन फीस, विश्वविद्यालय की फीस और संस्थागत प्रवेश परीक्षाओं से जुड़े कलेक्शन इस श्रेणी में आते हैं। कंटेंट के मुताबिक ₹2,000 तक की शैक्षणिक पेमेंट पर MDR नहीं होगा, जबकि ₹2,000 से ऊपर की पेमेंट के लिए फ्लैट-फीस स्ट्रक्चर या कैप्ड प्रोसेसिंग रेट लागू होने की बात कही गई है। हालांकि दिए गए कंटेंट में स्कूल-कॉलेज के लिए ₹2,000 से ऊपर की हर स्थिति में लागू होने वाली सटीक राशि स्पष्ट रूप से नहीं बताई गई है। इसलिए इसे सामान्य 0.4% MDR मान लेना सही नहीं होगा।
9. इंश्योरेंस प्रीमियम भरने पर कितना MDR होगा?
₹2,000 से ज्यादा के इंश्योरेंस प्रीमियम पेमेंट के लिए ₹5 का फ्लैट MDR बताया गया है। यानी यहां सामान्य 0.4% की दर के बजाय विशेष रियायती दर लागू होगी।10. क्या UPI ऐप खुद कोई प्लेटफॉर्म फीस लेगा?
नहीं। नए नियम के अनुसार UPI ऐप प्रोवाइडर्स को UPI पेमेंट पर Platform Fee या कोई अन्य अतिरिक्त शुल्क लगाने की अनुमति नहीं होगी।
11. क्या महीने में ज्यादा UPI इस्तेमाल करने पर फीस लगेगी?
नहीं। कंटेंट के मुताबिक ग्राहकों के लिए UPI पर कोई मासिक फीस, फ्री ट्रांजैक्शन की संख्या की सीमा या ऐसा कोई कमर्शियल कैप नहीं है। कितनी बार UPI इस्तेमाल किया गया, इसके आधार पर ग्राहक से ट्रांजैक्शन फीस नहीं ली जाएगी। ध्यान रहे कि बैंक और NPCI अलग-अलग ट्रांजैक्शन कैटेगरी के लिए सुरक्षा संबंधी दैनिक सीमाएं लागू कर सकते हैं। ये सीमाएं शुल्क से अलग हैं।
12. दोस्तों को पैसे भेजने पर ₹2,000 की सीमा लागू होगी?
नहीं। ₹2,000 की MDR सीमा सामान्य P2M यानी Merchant को किए जाने वाले पेमेंट से जुड़ी है। P2P यानी एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को पैसे भेजना मुफ्त रहने की बात कही गई है, चाहे ट्रांसफर की रकम कितनी भी हो।
13. क्या छोटे दुकानदारों पर भी MDR लगेगा?
P2PM कैटेगरी में आने वाले छोटे दुकानदारों के लिए अलग सुरक्षा दी गई है। दिए गए कंटेंट के अनुसार UPI QR के जरिए महीने में ₹1 लाख तक कलेक्शन करने वाले पात्र छोटे व्यापारियों को zero-MDR सुरक्षा मिलेगी। इसलिए केवल यह देखकर कि ग्राहक ने ₹2,000 से ज्यादा का पेमेंट किया है, यह नहीं कहा जा सकता कि हर छोटे दुकानदार पर MDR लगेगा। Merchant की कैटेगरी भी मायने रखती है।
14. ट्रेन और फ्लाइट टिकट पर चार्ज?
IRCTC से ट्रेन टिकट और फ्लाइट टिकट बुक करने पर एमडीआर शुल्क को लेकर सरकार ने साफ कर दिया है। यदि आप ट्रेन टिकट बुक करते हैं या फ्लाइट का टिकट लेते हैं और पेमेंट 2,000 रुपये से अधिक का होता है तो आपसे फ्लैट 5 रुपये अधिक लिए जाएंगे। यानी इस पर MDR 0.4% वाला नियम लागू नहीं होगा।15. क्या UPI से AutoPay या Recurring Payment पर MDR लगेगा?
दिए गए कंटेंट के मुताबिक UPI Mandate या AutoPay के जरिए होने वाले recurring payments पर निर्धारित MDR लागू नहीं होगा। इसमें मासिक utility bills, OTT subscriptions और recurring investments जैसे भुगतान शामिल बताए गए हैं।
16. UPI MDR का पैसा आखिर जाएगा कहां?
कंटेंट के मुताबिक MDR से मिलने वाला पैसा UPI ecosystem में ही इस्तेमाल किया जाएगा। इसका उद्देश्य पेमेंट इंफ्रास्ट्रक्चर, साइबर सिक्योरिटी, इनोवेशन और ग्राहक सेवा जैसी व्यवस्थाओं में निवेश करना बताया गया है। इसके अलावा छोटे व्यापारियों के लिए एक dedicated fund प्रस्तावित है, जिसका इस्तेमाल छोटे व्यापारियों को डिजिटल पेमेंट इन्फ्रास्ट्रक्चर से जोड़ने और खासकर ग्रामीण तथा छोटे शहरों में UPI acceptance बढ़ाने के लिए किया जाना है।
| पेमेंट का प्रकार | MDR शुल्क | ग्राहक पर सीधा चार्ज |
|---|---|---|
| दोस्त या परिवार को UPI पेमेंट | ₹0 | ₹0 |
| अपने बैंक अकाउंट में ट्रांसफर | ₹0 | ₹0 |
| सामान्य दुकान, ₹2,000 तक | 0% | ₹0 |
| सामान्य दुकान, ₹2,000 से ज्यादा | 0.4% | ₹0 |
| सामान्य P2M पेमेंट, ₹75,000 या ज्यादा | अधिकतम ₹300 | ₹0 |
| पेट्रोल पंप, ₹2,000 तक | 0% | ₹0 |
| पेट्रोल पंप, ₹2,000 से ज्यादा | ₹5 | ₹0 |
| इंश्योरेंस प्रीमियम, ₹2,000 से ज्यादा | ₹5 | ₹0 |
| बिजली और पानी का बिल, ₹2,000 तक | 0% | ₹0 |
| बिजली और पानी का बिल, ₹2,000 से ज्यादा | ₹5 | ₹0 |
| स्कूल और कॉलेज फीस, ₹2,000 तक | 0% | ₹0 |
| स्कूल और कॉलेज फीस, ₹2,000 से ज्यादा | विशेष दर/कैप | स्रोत में सटीक दर स्पष्ट नहीं |
| पात्र P2PM छोटे व्यापारी | 0% | ₹0 |
| RuPay क्रेडिट कार्ड से UPI पेमेंट | अलग क्रेडिट प्रोडक्ट नियम | स्रोत में स्पष्ट नहीं |
| UPI AutoPay/Recurring Payment | निर्धारित MDR नहीं | ₹0 |
| Capital Market पेमेंट | 0.02%, अधिकतम ₹300 | स्रोत में ग्राहक शुल्क स्पष्ट नहीं |
17. पूंजी बाजार में UPI पेमेंट पर अलग दर
म्यूचुअल फंड, सिक्योरिटीज, स्टॉकब्रोकर और अन्य शेयर बाजार में ट्रांजैक्शन के लिए अलग MDR tier बताया गया है। इसमें 0.02% MDR और अधिकतम ₹300 की कैप का प्रावधान है।
18. क्या RuPay क्रेडिट कार्ड से UPI पेमेंट करने पर ग्राहक से चार्ज लिया जाएगा?
अधिकतर लोग आजकल RuPay क्रेडिट कार्ड से UPI पेमेंट कर रहे हैं। ऐसे में नए नियम को लेकर लोगों में दुविधा की स्थिति बनी हुई है कि यदि वे रुपे क्रेडिट कार्ड से यूपीआई पेमेंट करते हैं तो क्या अलग से कोई चार्ज देना होगा। सरकार ने इस सवाल का सीधा जवाब नहीं दिया है। सरकार कहना है कि यह क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले बैंक की पॉलिसी पर निर्भर करता है।
19. सबसे जरूरी बात: ग्राहक को कितना देना होगा?
आम UPI यूजर के लिए सबसे अहम बात यही है कि MDR Merchant-side शुल्क है, ग्राहक से सीधे वसूला जाने वाला UPI ट्रांजैक्शन चार्ज नहीं। रोजमर्रा के P2P ट्रांसफर, ₹2,000 तक के सामान्य P2M पेमेंट और QR स्कैन करके की जाने वाली छोटी खरीदारी पर ग्राहक के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं बताया गया है।
20. सबसे जरूरी बात
बैंक अकाउंट से होने वाले सामान्य UPI पेमेंट और RuPay क्रेडिट कार्ड लिंक करके किए गए UPI पेमेंट को एक जैसा नहीं समझना चाहिए। दोनों के शुल्क नियम अलग हो सकते हैं।
प्रदीप पाण्डेय टाइम्स नाउ नवभारत डिजिटल में टेक और ऑटो बीट पर कंटेंट तैयार करते हैं। डिजिटल मीडिया में 10 वर्षों के अनुभव के साथ प्रदीप तकनीक की दुनिया को समझने और उसे आम पाठकों तक सरल व उपयोगी रूप में पहुंचाने के लिए जाने जाते हैं। प्रदीप अब तक 11,000 से अधिक आर्टिकल्स लिख चुके हैं। वह गैजेट रिव्यू, आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस, टेक टिप्स और नवीनतम टेक इनोवेशन पर लगातार काम करते हैं। एआई टूल्स पर एक्सपेरिमेंट करना, नए ऐप्स टेस्ट करना और टेक से जुड़े प्रैक्टिकल सॉल्यूशंस खोजने में उनकी खास रुचि है।
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