EPF vs NPS vs PPF: नौकरी में रहते हर महीने सैलरी आती है। वहीं, सेवानिवृत्ति के बाद सैलरी आनी बंद हो जाती है। इसलिए नौकरी में रहते ही रिटायरमेंट प्लानिंग जरूरी है। अब सवाल उठता है कि रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए कर्मचारी भविष्य निधि (EPF), पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) या नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) में कौन बेस्ट है? अगर आप भी इस सवाल का जवाब ढूंढ रहे हैं तो बता दें कि एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड, स्ट्रक्चर्ड कंट्रीब्यूशन के जरिए सैलरी पाने वाले प्रोफेशनल्स के लिए डिसिप्लिन्ड, लंबी अवधि में वेल्थ क्रिएशन करता है। वहीं, पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) उन लोगों को सेफ्टी और प्रेडिक्टेबिलिटी देता है जो अपने निवेश पर जोखिम लेना नहीं चाहते हैं और फिक्स रिटर्न चाहते हैं। नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS), अपने मार्केट-लिंक्ड एक्सपोजर के साथ, कम जोखिम के साथ सहज निवेशकों को लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न देता है।
EPF
अगर आप सैलरी पाने वाले कर्मचारी हैं और आपको EPF के फायदे मिलते हैं। यह आपको महीने की सैलरी से कटौती करके कम रिस्क वाला, स्टेबल और ऑटोमैटिक रिटायरमेंट फंड बनाने की सुविधा देता है। यह ऑप्शन तब बहुत अच्छा है जब आप ज्यादातर टैक्स-फ्री मैच्योरिटी चाहते हैं।
PPF
अगर आप सॉवरेन गारंटी के साथ सुरक्षित, टैक्स-फ्री, लंबे समय की बचत चाहते हैं, तो PPF 15 साल तक इन्वेस्टेड रहने के लिए सबसे अच्छे ऑप्शन में से एक है। सेल्फ-एम्प्लॉयड लोग भी EPF कर सकते हैं। आपको हर साल थोड़ी रकम इन्वेस्ट करने और अपने पोर्टफोलियो का डेट वाला हिस्सा बनाने की फ्लेक्सिबिलिटी मिलती है। PPF कंज़र्वेटिव इन्वेस्टर्स और सेल्फ-एम्प्लॉयड लोगों के लिए सही है, जो 15 साल के लॉक-इन पीरियड के साथ टैक्स-फ्री ब्याज और मैच्योरिटी पर मिलने वाली रकम देता है।
NPS
NPS कम लागत पर मार्केट-लिंक्ड एक्सपोजर देकर इस कमी को पूरा करता है, जिससे यह लंबे समय में पैसा बनाने के लिए ज्यादा सही हो जाता है। यह लंबे समय में ज्यादा ग्रोथ के लिए मार्केट-लिंक्ड रिटर्न देता है। यह सेक्शन 80C के अलावा 50,000 रुपये का एक्स्ट्रा टैक्स डिडक्शन भी देता है। अगर रिटायरमेंट प्लानिंग आपका मुख्य लक्ष्य है, और आप 15 साल या 60 साल की उम्र तक, जो भी पहले हो, इन्वेस्टेड रह सकते हैं, तो यह प्लान देखने लायक है। अगर आप रिटायरमेंट पर पार्शियल एन्युइटी से ठीक हैं, तो NPS आपके लिए सही है।
पैरामीटर
| कौन निवेश कर सकता है | सैलरीड कर्मचारी | कोई भी भारतीय नागरिक (18–85 वर्ष) | कोई भी भारतीय नागरिक |
| रिटर्न का प्रकार | फिक्स्ड (हर साल EPFO तय करता है) | मार्केट से जुड़ा (इक्विटी + डेट) | फिक्स्ड (सरकार तय करती है, तिमाही संशोधन) |
| मौजूदा रिटर्न | लगभग 8.25% सालाना | 9–12% तक | लगभग 7.1% (समय-समय पर बदलता है) |
| जोखिम स्तर | बहुत कम | मध्यम (इक्विटी एक्सपोजर पर निर्भर) | बहुत कम |
| निवेश पर टैक्स लाभ | धारा 80C के तहत (पुरानी टैक्स व्यवस्था) | 80C (₹1.5 लाख) + 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त ₹50,000 | धारा 80C के तहत |
| रिटर्न पर टैक्स | तय सीमा तक टैक्स-फ्री | रिटर्न टैक्स-डिफर्ड | टैक्स-फ्री |
| मैच्योरिटी पर टैक्स | ज्यादातर टैक्स-फ्री (नियमों के अनुसार) | 80% रकम टैक्स-फ्री, 20% अनिवार्य एन्युटी (टैक्सेबल) | पूरी तरह टैक्स-फ्री |
| लॉक-इन / अवधि | रिटायरमेंट तक (आंशिक निकासी संभव) | 15 साल या 60 वर्ष की उम्र तक | 15 साल |
| लिक्विडिटी | जरूरत के अनुसार आंशिक निकासी | सीमित निकासी | 7वें साल से आंशिक निकासी |
| किसके लिए बेहतर | स्थिर रिटायरमेंट फंड चाहने वाले सैलरीड कर्मचारी | लंबी अवधि में ज्यादा रिटर्न चाहने वाले निवेशक | सुरक्षित और लंबे समय के निवेशक |
रिटायरमेंट के लिए प्लान कैसे बनाएं?
रिटायरमेंट प्लानिंग सबसे अच्छा तब काम करती है जब यह सेफ्टी और ग्रोथ के बीच बैलेंस बनाती है। जल्दी शुरू करें, रेगुलर इन्वेस्ट करें और समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो का रिव्यू करें।
आलोक कुमार टाइम्स नाउ नवभारत डिजिटल में एसोसिएट एडिटर के पद पर कार्यरत हैं। इलेक्ट्रॉनिक, डिजिटल और प्रिंट मीडिया में 17 वर्षों से अधिक का व्यापक अनुभव रखने वाले आलोक ने अपने पत्रकारिता करियर में कई प्रमुख कॉर्पोरेट इवेंट्स और चर्चित स्टोरीज कवर की हैं। वह बिजनेस, बैंकिंग, शेयर मार्केट और पर्सनल फाइनेंस पर गहरी समझ रखते हैं और जटिल वित्तीय जानकारियों को सरल, स्पष्ट और पाठक-केंद्रित तरीके से प्रस्तुत करने में माहिर हैं। अब तक आलोक ने लगभग 18,000 स्टोरीज लिखी हैं। उनकी लेखन शैली भरोसेमंद, विश्लेषणात्मक और व्यावहारिक जानकारी देने वाली होती है।
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