PPF, NSC, SCSS या Bank FD: जानिए कहां मिल रहा है सबसे ज्यादा ब्याज, पोस्ट ऑफिस या बैंक

Saving Schemes Interest Rates : अगर आप अपनी मेहनत की कमाई को सुरक्षित जगह निवेश करने और उस पर बेहतर रिटर्न पाने की सोच रहे हैं, तो आपके पास केवल बैंकों की फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) का ही विकल्प नहीं है। डाकघर (पोस्ट ऑफिस) की छोटी बचत योजनाएं (Small Savings Schemes) भी इस समय बेहतरीन ब्याज दरें दे रही हैं। अक्टूबर-दिसंबर 2026 तिमाही के लिए केंद्र सरकार ने पोस्ट ऑफिस की ब्याज दरों में कोई बदलाव नहीं किया है। यह लगातार 11वीं तिमाही है जब सरकार ने इन दरों को जस का तस रखा है। रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) ने अपनी ताजा रिपोर्ट में कहा है कि बैंक FD की तुलना में पोस्ट ऑफिस की स्कीम्स इस समय काफी आकर्षक ब्याज दे रही हैं।

अक्टूबर से दिसंबर 2026 तिमाही के लिए घोषित दरों के अनुसार, वरिष्ठ नागरिकों के लिए 'सीनियर सिटीजन्स सेविंग्स स्कीम' (SCSS) और बालिकाओं के लिए 'सुकन्या समृद्धि योजना' पर सबसे ज्यादा 8.20% की दर से ब्याज मिल रहा है। इसके अलावा, नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट (NSC) पर 7.70%, 5-साल की टाइम डिपॉजिट और किसान विकास पत्र (KVP) पर 7.50% ब्याज दिया जा रहा है। पोस्ट ऑफिस की मंथली इनकम स्कीम (MIS) पर 7.40% और पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) पर 7.10% ब्याज मिल रहा है। साधारण बचत खातों में 4.00% और 1 से 3 साल की टाइम डिपॉजिट पर 6.90% से 7.10% तक का ब्याज दिया जा रहा है।

अक्टूबर 2026 की शुरुआत में प्रमुख बैंकों की 1 से 2 साल की FD दरों को देखें तो ज्यादातर बड़े सरकारी और प्राइवेट बैंक 6.30% से 6.60% के बीच ब्याज दे रहे हैं। उदाहरण के लिए, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) और HDFC बैंक 1-2 साल की FD पर 6.45% ब्याज दे रहे हैं, जबकि बैंक ऑफ बड़ौदा, बैंक ऑफ इंडिया, केनरा बैंक और PNB 6.60% का ब्याज दे रहे हैं। ICICI बैंक की दर 6.30% के आसपास है। इसकी तुलना में पोस्ट ऑफिस की 1 साल की टाइम डिपॉजिट (6.90%) और 5 साल की डिपॉजिट (7.50%) बड़े बैंकों की FD की तुलना में ज्यादा रिटर्न दे रही हैं। हालांकि, येस बैंक जैसे कुछ बैंक 7.00% की दर से ब्याज दे रहे हैं।

अगर सिर्फ सबसे ज्यादा ब्याज दर की बात करें तो स्मॉल फाइनेंस बैंक (Small Finance Bank) इस मामले में पोस्ट ऑफिस और बड़े बैंकों, दोनों से आगे हैं। उत्कर्ष स्मॉल फाइनेंस बैंक 1 से 2 साल की डिपॉजिट पर 8.10%, सूर्योदय स्मॉल फाइनेंस बैंक 7.80%, ESAF स्मॉल फाइनेंस बैंक 7.75% और जना स्मॉल फाइनेंस बैंक 7.30% तक का ब्याज ऑफर कर रहे हैं। इसलिए यह कहना पूरी तरह सही नहीं होगा कि पोस्ट ऑफिस में हर जगह सबसे ज्यादा ब्याज है। जो निवेशक थोड़ा अधिक रिटर्न चाहते हैं, वे स्मॉल फाइनेंस बैंकों का रुख कर रहे हैं, जबकि सरकारी सुरक्षा पसंद करने वाले निवेशक पोस्ट ऑफिस में पैसा लगा रहे हैं।

रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) की अक्टूबर 2026 की मॉनिटरी पॉलिसी रिपोर्ट में इस बात पर चिंता जताई गई है कि पोस्ट ऑफिस की दरें बाजार के फॉर्मूले से काफी ज्यादा रखी गई हैं। RBI के अनुसार, जब केंद्रीय बैंक रेपो रेट में कटौती करता है, तो बैंकों को भी अपनी कर्ज और फिक्स्ड डिपॉजिट दरें (FD Rates) घटानी पड़ती हैं। लेकिन अगर पोस्ट ऑफिस की दरें ऊंची रहेंगी, तो लोग बैंकों से पैसा निकालकर पोस्ट ऑफिस में जमा करने लगेंगे। इस डर से बैंक भी अपनी FD दरें तेजी से नहीं घटा पा रहे हैं। फरवरी 2025 से सितंबर 2026 के बीच RBI ने रेपो रेट में 125 बेसिस प्वाइंट (1.25%) की कटौती की, लेकिन बैंकों की जमा दरों में केवल 0.50% से 0.66% तक की ही गिरावट आई है।

पैसा लगाने या पुरानी FD रीन्यू कराने से पहले केवल अपने बैंक की ब्याज दरों पर निर्भर न रहें। अलग-अलग विकल्पों की तुलना करें। 1 साल के लिए पैसा जमा करना है तो पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट (6.90%) बड़े बैंकों की FD (6.45%-6.60%) से बेहतर है। अगर आप सीनियर सिटीजन हैं तो SCSS (8.20%) सबसे बेहतरीन विकल्प है। बेटी के भविष्य के लिए सुकन्या समृद्धि योजना (8.20%) और टैक्स बचत के साथ लंबे समय के लिए PPF (7.10%) या NSC (7.70%) सही चुनाव हैं। सरकार हर तीन महीने में पोस्ट ऑफिस की दरों की समीक्षा करती है। अगली तिमाही (जनवरी-मार्च) में दरों में बदलाव हो सकता है, इसलिए मौजूदा दरों का फायदा उठाने के लिए सही समय पर फैसला लेना समझदारी होगी।