क्या आपने 'मनी प्लान' बनाया? नए वित्त वर्ष में आज ही निपटा लें ये 10 पैसों से जुड़े जरूरी काम

New Financial Year Checklist: आज नए महीने की शुरुआत के साथ ही नया वित्त वर्ष 2026-27 शुरू हो चुका है। यह समय आपके लिए अपनी फाइनेंशियल प्लानिंग (Financial Planning) को व्यवस्थित करने का सबसे सही अवसर है। अगर आप साल की शुरुआत में ही कुछ जरूरी काम पूरे कर लेते हैं तो पूरे साल आपकी आर्थिक स्थिति बेहतर और व्यवस्थित बनी रहती है। आइए जानते हैं ऐसे 10 जरूरी फाइनेंशियल टास्क, जिन्हें आपको जरूर पूरा करना चाहिए।

टैक्स रिजीम

सबसे पहले यह तय करें कि आप पुराना टैक्स सिस्टम चुनना चाहते हैं या नया। अपनी आय और निवेश के आधार पर सही विकल्प चुनना जरूरी है। हालांकि, ध्यान रहे नए वित्त वर्ष की शुरुआत में ही अगर आप अपने एम्प्लॉयर को अपना विकल्प नहीं बताते हैं तो डिफॉल्ट ऑप्शन के रूप में न्यू टैक्स रिजीम को चुना जा सकता है।

इन्वेस्टमेंट डिक्लेरेशन फॉर्म

अगर आप आयकर में छूट (डिडक्शन) का दावा करना चाहते हैं, तो शुरुआत में ही अपना इन्वेस्टमेंट डिक्लेरेशन फॉर्म ऑनलाइन या ऑफलाइन जमा कर दें। अगर आप Old Tax Regime का पालन करते हैं, तो आपके डिक्लेरेशन में Public Provident Fund (PPF), Equity Linked Savings Scheme (ELSS), बीमा प्रीमियम, होम लोन का मूलधन और ब्याज भुगतान आदि की जानकारी शामिल हो सकती है। अगर आप New Tax Regime का पालन करते हैं तो आप किराए पर दी गई संपत्ति (Let-out Property) पर टैक्स लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

ई-केवाईसी

अपने निवेश और बैंक खातों में दी गई जानकारी को सही बनाए रखने के लिए यह जरूरी है कि आप अपनी Electronic KYC (e-KYC) डिटेल्स को अपडेट रखें। यह सुनिश्चित करें कि आपका पता (Address) और पहचान पत्र (ID Proof) की जानकारी सही हो।

सीनियर सिटिजन्स स्कीम

अगर आपकी उम्र 60 वर्ष या उससे अधिक हो रही है तो आप वरिष्ठ नागरिकों के लिए विशेष रूप से बनाई गई योजनाओं में निवेश कर सकते हैं। सीनियर सिटिजन्स को बैंकों और स्मॉल फाइनेंस बैंकों द्वारा दी जाने वाली फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) योजनाओं पर आम लोगों की तुलना में अधिक ब्याज दर का लाभ मिलता है।

नॉमिनेशन डिटेल्स

अगर आपके परिवार की परिस्थितियों में कोई बदलाव हुआ है, तो तुरंत अपने निवेश, बीमा पॉलिसी और बैंक खातों में नॉमिनी (Nominee) की जानकारी अपडेट करें। यह सुनिश्चित करें कि आपके सभी निवेश और बैंक खातों में नॉमिनी का विवरण सही और पूरी तरह से दर्ज हो।

रिटायरमेंट प्लानिंग

नया वित्त वर्ष रिटायरमेंट प्लानिंग करने के लिए भी एक अच्छा समय होता है। आपको नियमित रूप से कुछ पैसे अलग रखकर लंबी अवधि के निवेश विकल्पों में निवेश करना शुरू करना चाहिए।

STP ट्रांसफर

अगर आपका रिटायरमेंट कुछ ही वर्षों दूर है तो अपने निवेश पोर्टफोलियो को रिबैलेंस करना जरूरी हो जाता है। इसके लिए आप अपने इक्विटी निवेश का कुछ हिस्सा हाइब्रिड, फिक्स्ड इनकम या डेट इंस्ट्रूमेंट्स में शिफ्ट कर सकते हैं। अगर आपका निवेश इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में है तो आप Systematic Transfer Plan (STP) के माध्यम से इसे धीरे-धीरे हाइब्रिड या डेट फंड्स में ट्रांसफर कर सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके परिवार को आर्थिक सुरक्षा प्रदान करती है। जीवन की शुरुआत में ही इसे खरीदने पर प्रीमियम कम होता है और बेहतर कवरेज मिलता है।

हेल्थ इंश्योरेंस

बढ़ते मेडिकल खर्चों को देखते हुए हेल्थ इंश्योरेंस लेना बेहद जरूरी है। यह आपको मेडिकल इमरजेंसी के समय आर्थिक तनाव से बचाता है। इसलिए नए वित्तीय वर्ष की शुरुआत में ही इसे लेना बेहतर होता है।

Form 15G या Form 15H

अगर आपकी आय टैक्सेबल सीमा से कम है तो ब्याज आय पर TDS से बचने के लिए Form 15G या Form 15H जमा करना जरूरी होता है। ये फॉर्म हर वित्तीय वर्ष में बैंक या वित्तीय संस्थानों में जमा करने होते हैं।आमतौर पर वरिष्ठ नागरिक Form 15H का इस्तेमाल करते हैं, जबकि अन्य पात्र व्यक्ति Form 15G भरते हैं।

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