आरबीआई के रेपो रेट बढ़ाने के बाद 'FD लेडरिंग' फॉर्मूला, समझें बेहतर रिटर्न का पूरा गणित

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा रेपो रेट को 5.25% से बढ़ाकर 5.50% कर दिया गया है। इसके साथ ही खुदरा महंगाई दर भी 4.84% पर पहुंच गई है। इन आर्थिक बदलावों के बीच आने वाले दिनों में बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) पर ब्याज दरें बढ़ा सकते हैं। जो निवेशक लंबे समय से कम ब्याज दरों के कारण परेशान थे, उनके लिए यह अपनी बचत पर ज्यादा रिटर्न पाने का एक शानदार मौका है। लेकिन सवाल यह उठता है कि क्या पूरा पैसा एक ही बार में FD में लगा देना सही फैसला होगा? अगर आने वाले महीनों में बैंकों ने ब्याज दरें और बढ़ा दीं, तो आपको नुकसान हो सकता है। इसी जोखिम से बचने के लिए एक्सपर्ट्स 'FD लेडरिंग Strategy' (FD Laddering Strategy) अपनाने की सलाह देते हैं। आइए आसान शब्दों में समझते हैं कि यह रणनीति कैसे काम करती है और 10 लाख रुपये के निवेश से आप इसका फायदा कैसे उठा सकते हैं।

आसान शब्दों में कहें तो FD लेडरिंग का मतलब है अपना सारा पैसा एक ही FD में लगाने के बजाय उसे अलग-अलग मैच्योरिटी अवधि वाली multiple FDs में बांट देना। जैसे-जैसे आपकी पहली FD मैच्योर (पूरी) होती है, आप उस पैसे को फिर से सबसे लंबी अवधि और उस समय की सबसे ऊंची ब्याज दर वाली नई FD में जमा कर देते हैं। यही प्रक्रिया हर अगली मैच्योरिटी पर दोहराई जाती है। इस चक्र से आपको दो बड़े फायदे मिलते हैं:-

मान लीजिए आपके पास निवेश के लिए 10 लाख रुपये हैं। आप इसे 5 बराबर हिस्सों (2-2 लाख रुपये) में बांटकर 1 से 5 साल की अवधि के लिए अलग-अलग FD बुक करते हैं:-

फाइनेंशियल एक्सपर्ट्स का कहना है कि बैंक रेपो रेट बढ़ने का पूरा फायदा तुरंत ग्राहकों को नहीं देते। इसलिए आप FDs को कुछ हफ्तों के अंतराल पर भी खोल सकते हैं। इसके अलावा, अपना पैसा किसी एक बैंक की बजाय अलग-अलग बैंकों में बांटना ज्यादा सुरक्षित है। आरबीआई के नियम (DICGC स्कीम) के तहत, किसी भी एक बैंक में प्रति व्यक्ति सिर्फ 5 लाख रुपये तक का डिपॉजिट (मूलधन + ब्याज) ही इंश्योर्ड (बीमित) होता है। अगर आप 5-5 लाख रुपये अलग-अलग बैंकों में रखते हैं, तो आपका पूरा पैसा पूरी तरह सुरक्षित रहेगा।