FD मैच्योर होने से पहले चाहिए पैसा? जानिए इसे समय से पहले तोड़ना बेहतर है या इस पर लोन लेना

FD पर लोन: बिना डिपॉजिट बंद किए पाएं फंड

अगर आप FD बंद नहीं करना चाहते, तो उस पर लोन लेना एक अच्छा विकल्प हो सकता है। इसमें बैंक आपकी FD को सिक्योरिटी (बंधक) के रूप में रखता है और उसे बंद किए बिना आपको लोन दे देता है। बैंक आमतौर पर आपकी FD की कुल रकम का 80 से 90 प्रतिशत तक हिस्सा लोन या ओवरड्राफ्ट के रूप में देते हैं। इस विकल्प की सबसे बड़ी खासियत यह है कि आपकी FD बैकग्राउंड में चलती रहती है और उस पर तय दर से ब्याज जुड़ता रहता है। बैंक आमतौर पर आपकी FD की ब्याज दर से 1 से 2 प्रतिशत अधिक दर पर लोन देते हैं। उदाहरण के लिए, अगर आपकी FD पर 7% ब्याज मिल रहा है, तो लोन पर आपसे 8% या 9% का ब्याज लिया जाएगा। कुछ बैंक इसे ओवरड्राफ्ट सुविधा के रूप में भी देते हैं, जहां आप अपनी जरुरत के मुताबिक ही पैसा निकालते हैं और आपको ब्याज भी सिर्फ निकाली गई रकम और समय पर ही देना होता है।

पैसे की जरूरत की अवधि से तय करें सही विकल्प

यह फैसला लेने का सबसे आसान और प्रभावी तरीका यह देखना है कि आपको पैसे कितने समय के लिए चाहिए। मान लीजिए कि आपको तीन महीने के लिए 2 लाख रुपये की तुरंत जरुरत है। ऐसे में FD तोड़ने पर आपको ब्याज का नुकसान और पेनल्टी दोनों सहने पड़ेंगे। इसकी तुलना में 3 महीने के लिए FD पर लोन लेना सस्ता और समझदारी भरा विकल्प साबित हो सकता है, क्योंकि आप इसे जल्दी चुकाकर अपनी FD को सुरक्षित रख सकते हैं। इसके विपरीत, अगर आपको वही 2 लाख रुपये दो साल जैसी लंबी अवधि के लिए चाहिए और आपके पास इसे चुकाने का कोई निश्चित साधन नहीं है, तो गणित बदल जाता है। लंबे समय तक लोन का ब्याज भरते रहना केवल FD को बचाए रखने के लिए सही सौदा नहीं है। ऐसी स्थिति में FD समय से पहले तोड़ लेना ही ज्यादा किफायती होता है।

अंतिम फैसला लेने से पहले यह हिसाब जरूर लगाएं

कोई भी कागजात साइन करने या फैसला लेने से पहले अपने बैंक से दो साफ आंकड़े जरूर मांगें:-

• अगर आप आज ही FD बंद करते हैं, तो पेनल्टी कटने के बाद आपको कुल कितना पैसा मिलेगा?
• अगर आप उस पर लोन लेते हैं, तो चुकाने तक कुल कितना ब्याज और प्रोसेसिंग चार्ज देना होगा?

इसके साथ ही, अगर आपकी FD मैच्योर होने के बहुत करीब है (जैसे कुछ ही हफ्ते या महीने बचे हैं), तो उसे तोड़ने से नुकसान बहुत कम होता है। ऐसे मामलों में नया लोन लेने के झंझट से बचना ही बेहतर है। सही फैसला 'बचत' या 'उधार' में से किसी एक को चुनने का नहीं, बल्कि अपनी जमा पूंजी का इस्तेमाल करने की कुल लागत को समझने का है। कम समय के लिए लोन लें और लंबी अवधि या अनिश्चितता होने पर FD बंद करने को प्राथमिकता दें।