कहीं भारी न पड़ जाए जॉइंट अकाउंट? बैंक जाने से पहले इन कानूनी पेचों को समझें, ताकि आपका पैसा सिर्फ आपका रहे

कानूनी पेच और पैसों पर हक

कई लोग यह मान लेते हैं कि जॉइंट अकाउंट में पैसा आधा-आधा दोनों का है। कानूनी तौर पर, अगर खाते में जमा सारा पैसा एक ही व्यक्ति की कमाई का है, तो टैक्स देनदारी भी उसी की बनती है। अगर कल को दोनों खाताधारकों के बीच विवाद होता है या मामला कोर्ट तक जाता है, तो सिर्फ जॉइंट अकाउंट में नाम होने मात्र से आप उस पैसे के मालिक नहीं बन जाते। आपको यह साबित करना होगा कि उस पैसे में आपका कितना योगदान है। साथ ही, अगर किसी एक खाताधारक पर कोई कानूनी देनदारी या कर्ज है, तो बैंक उस जॉइंट अकाउंट को फ्रीज कर सकता है, जिससे दूसरे बेगुनाह पार्टनर को भी परेशानी उठानी पड़ सकती है।

मौत के बाद क्या होता है पैसों का?

जॉइंट अकाउंट का सबसे बड़ा फायदा तब होता है जब एक खाताधारक की मृत्यु हो जाती है। अगर आपने 'Either or Survivor' विकल्प चुना है, तो दूसरे पार्टनर को पैसा पाने के लिए लंबी कागजी कार्रवाई नहीं करनी पड़ती; वह जीवित रहते हुए खाते का संचालन जारी रख सकता है। लेकिन अगर मोड 'Jointly' है और एक की मृत्यु हो गई, तो खाता फ्रीज हो जाता है और जीवित पार्टनर को कानूनी उत्तराधिकारी के प्रमाण पत्र या डेथ सर्टिफिकेट के साथ बैंक के चक्कर काटने पड़ते हैं। इसलिए विशेषज्ञों की राय है कि जॉइंट अकाउंट में हमेशा 'नॉमिनेशन' (Nomination) जरूर करना चाहिए, ताकि तीसरे व्यक्ति (जैसे बच्चे) को भी जरूरत पड़ने पर हक मिल सके।

टैक्स और ब्याज का गणित

इनकम टैक्स के नजरिए से भी जॉइंट अकाउंट को समझना जरूरी है। खाते पर मिलने वाले ब्याज पर टैक्स की जिम्मेदारी आमतौर पर 'प्राइमरी अकाउंट होल्डर' (जिसका नाम पहले है) की होती है। यदि आप और आपके पार्टनर दोनों अलग-अलग टैक्स स्लैब में आते हैं, तो यह ध्यान रखना चाहिए कि खाते में पहला नाम किसका है। कभी-कभी टैक्स बचाने के चक्कर में लोग बुजुर्ग माता-पिता के साथ जॉइंट अकाउंट खोल लेते हैं, लेकिन इसके कानूनी और उत्तराधिकार संबंधी नियमों को नजरअंदाज करना भविष्य में भारी पड़ सकता है।