आजकल Google Pay, PhonePay और Paytm जैसे फिनटेक और UPI ऐप्स पर फ्री क्रेडिट स्कोर चेक करने की सुविधा बहुत आसान हो गई है। लेकिन अक्सर यूजर्स यह देखकर असमंजस में पड़ जाते हैं कि अलग-अलग ऐप्स पर उनका क्रेडिट स्कोर अलग-अलग दिखाई देता है। उदाहरण के लिए, एक ऐप पर आपका स्कोर 780 दिख सकता है, तो वहीं दूसरे ऐप पर वह 740 या 750 ही नज़र आता है। इस भिन्नता की मुख्य वजह यह है कि भारत में केवल एक नहीं, बल्कि चार प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो काम करते हैं TransUnion CIBIL, Experian, Equifax और CRIF High Mark। अलग-अलग UPI ऐप्स अलग-अलग ब्यूरो से डेटा फेच करते हैं। चूंकि हर क्रेडिट ब्यूरो का अपना एक अलग एल्गोरिदम, स्कोरिंग मॉडल और डेटा अपडेट करने का समय होता है, इसलिए ऐप्स पर दिखने वाले आंकड़ों में अंतर आना बिल्कुल स्वाभाविक है।
कहां दिखेगा सही स्कोर
अलग-अलग क्यों दिखता है CIBIL स्कोर?
इसके अलावा, डेटा अपडेट होने की समयावधि (Refresh Frequency) भी इस अंतर का एक बड़ा कारण है। बैंक और वित्तीय संस्थान आमतौर पर महीने में एक बार या 30 से 45 दिनों के चक्र में निवेशकों और उधारकर्ताओं का पुनर्भुगतान डेटा क्रेडिट ब्यूरो को भेजते हैं। यदि किसी ऐप ने आपका डेटा हाल ही में अपडेट किया है और दूसरे ऐप ने पिछले महीने का डेटा उठाया हुआ है, तो दोनों जगह स्कोर अलग दिखाई देगा। इसके साथ ही, कई फिनटेक ऐप्स अपना खुद का 'कस्टम क्रेडिट स्कोर' या प्रोपराइटरी मॉडल भी इस्तेमाल करते हैं, जो उनके आंतरिक जोखिम मापदंडों पर आधारित होता है। हालाँकि, जब आप किसी बैंक में लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो 90% से अधिक बैंक TransUnion CIBIL के ऑफिशियल CIBIL स्कोर को ही प्राथमिकता देते हैं और उसी के आधार पर फैसला लेते हैं।
सही स्कोर कैसे चेक करें?
यदि आप अपना सबसे सटीक और असली क्रेडिट स्कोर जानना चाहते हैं, तो इसके लिए किसी थर्ड-पार्टी ऐप के बजाय TransUnion CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट (cibil.com) पर सीधे चेक करना सबसे सुरक्षित और सही तरीका है। नियम के मुताबिक, CIBIL की ऑफिशियल वेबसाइट पर हर भारतीय नागरिक को साल में एक बार मुफ्त CIBIL रिपोर्ट और स्कोर पाने का अधिकार है। इसके लिए आपको केवल वेबसाइट पर जाकर 'Get Your Free CIBIL Score' पर क्लिक करना होता है, अपनी व्यक्तिगत जानकारी जैसे नाम, पैन कार्ड (PAN Card) नंबर, जन्मतिथि और मोबाइल नंबर दर्ज करके अकाउंट बनाना होता है। ओटीपी (OTP) वेरिफिकेशन पूरा करते ही आपका सबसे सटीक और अपडेटेड सिबिल स्कोर और विस्तृत क्रेडिट रिपोर्ट डैशबोर्ड पर आ जाती है।
अलग-अलग ऐप्स पर दिख रहे थोड़े-बहुत स्कोर के अंतर से घबराने की ज़रूरत नहीं होती है। लेकिन अगर आपको अपने CIBIL की ऑफिशियल रिपोर्ट में कोई गलत लोन खाता, बकाया राशि या गलत पेमेंट्स दर्ज दिखें, तो तुरंत CIBIL के पोर्टल पर जाकर 'Dispute Resolution' के जरिए आपत्ति दर्ज करानी चाहिए। सही और नियमित समय पर अपनी ऑफिशियल क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करते रहने से न केवल आपका क्रेडिट स्कोर सुधरता है, बल्कि भविष्य में होम लोन, पर्सनल लोन या कार लोन लेते समय आपको कम ब्याज दरों पर आसानी से अप्रूवल भी मिल जाता है।
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