Home Buying Tips: घर खरीदते समय बहुत से लोग मानते हैं कि जितना ज्यादा डाउन पेमेंट (Down Payment) करेंगे, उतना ज्यादा फायदा होगा। यह बात पूरी तरह गलत नहीं है। ज्यादा डाउन पेमेंट करने से होम लोन (Home Loan) की रकम कम हो जाती है, जिससे ईएमआई (EMI) और कुल ब्याज का बोझ घट सकता है। लेकिन अपनी पूरी बचत डाउन पेमेंट में लगा देना हमेशा समझदारी भरा फैसला नहीं होता। घर खरीदने के बाद आपकी आर्थिक स्थिति मजबूत बनी रहे, इसके लिए डाउन पेमेंट और बचत के बीच संतुलन जरूरी है।
होम लोन में ज्यादा डाउन पेमेंट से क्या सच में बचता है पैसा (Photo: iStock)
ज्यादा Down Payment के क्या फायदे हैं?
मान लीजिए किसी घर की कीमत 60 लाख रुपये है। अगर आप 20 लाख डाउन पेमेंट करते हैं, तो 40 लाख का होम लोन लेना होगा। वहीं 30 लाख डाउन पेमेंट करने पर लोन घटकर 30 लाख रुपये रह जाएगा। कम लोन लेने का सीधा फायदा यह है कि EMI कम हो सकती है और पूरी लोन अवधि में बैंक को दिया जाने वाला कुल ब्याज भी कम हो सकता है। इसके अलावा, कम EMI होने से हर महीने आपकी आय का कुछ हिस्सा दूसरे खर्चों और निवेश के लिए बच सकता है।
पूरी बचत लगा देना सही नहीं
ज्यादा डाउन पेमेंट परेशानी का कारण तब बन सकता है जब इसके लिए आपकी लगभग पूरी बचत खत्म हो जाए। घर खरीदने के बाद भी Stamp Duty, Registration, Interior, Furniture और शिफ्टिंग जैसे कई खर्च सामने आ सकते हैं। इसके अलावा, अचानक मेडिकल खर्च या नौकरी में किसी तरह की रुकावट आने पर भी पैसों की जरूरत पड़ सकती है। अगर डाउन पेमेंट के बाद खाते में बहुत कम पैसा बचा है, तो ऐसी स्थिति में नया कर्ज लेने की जरूरत पड़ सकती है।
Emergency Fund को दें प्राथमिकता
Home Loan लेने के बाद इमरजेंसी फंड (Emergency Fund) को नजरअंदाज नहीं करना चाहिए। मान लीजिए आपकी EMI 30,000 रुपये और दूसरे जरूरी घरेलू खर्च 40,000 रुपये प्रति महीना हैं। यानी आपकी आवश्यक मासिक जरूरत करीब 70,000 रुपये है। अगर आप छह महीने का इमरजेंसी फंड रखना चाहते हैं, तो करीब 4.2 लाख रुपये अलग रखने का लक्ष्य बनाया जा सकता है। नौकरी की स्थिरता कम होने या परिवार की जिम्मेदारी ज्यादा होने पर इससे बड़ा Emergency Fund भी जरूरी हो सकता है।
कितना Down Payment करें?
डाउन पेमेंट की कोई एक रकम सभी लोगों के लिए सही नहीं हो सकती। पहले यह देखें कि घर खरीदने के बाद आपके पास Emergency Fund और दूसरे जरूरी खर्चों के लिए पर्याप्त रकम बच रही है या नहीं। अगर ज्यादा डाउन पेमेंट करने के बाद भी आपके पास पर्याप्त Cash Reserve बचता है और EMI आपकी आय के हिसाब से आसानी से मैनेज हो सकती है, तो ज्यादा डाउन पेमेंट फायदेमंद हो सकता है।
लेकिन अगर ज्यादा डाउन पेमेंट के लिए आपको अपनी सारी बचत खत्म करनी पड़ रही है, तो थोड़ा कमडाउन पेमेंट लेकर कुछ रकम अपने पास रखना बेहतर हो सकता है।
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