गोल्ड लोन नहीं भरा तो क्या होगा? जानें कब बैंक आपकी ज्वेलरी बेच सकता है?

नीलामी (Auction) की प्रक्रिया कब शुरू होती है?

बैंक आपकी ज्वेलरी को नीलाम करने का फैसला तभी लेता है जब आप लंबे समय तक (आमतौर पर 90 दिनों से अधिक) कोई भुगतान नहीं करते और बैंक के नोटिसों का जवाब भी नहीं देते। कानूनन, बैंक को ज्वेलरी नीलाम करने से पहले ग्राहक को एक 'फाइनल नोटिस' भेजना अनिवार्य है। इस नोटिस में आमतौर पर 15 से 30 दिन का समय दिया जाता है। इस अवधि के दौरान भी अगर आप बकाया राशि का भुगतान कर देते हैं, तो आपकी ज्वेलरी सुरक्षित रहती है। लेकिन अगर आप इस नोटिस की समय सीमा को भी पार कर जाते हैं, तो बैंक सार्वजनिक नीलामी की तारीख तय कर देता है और अखबारों में इसकी सूचना जारी कर देता है।

क्रेडिट स्कोर पर बुरा असर

गोल्ड लोन डिफॉल्ट करने का एक बड़ा नुकसान आपके सिबिल (CIBIL) या क्रेडिट स्कोर पर पड़ता है। कई लोगों को लगता है कि चूंकि सोना बैंक के पास है, इसलिए स्कोर खराब नहीं होगा, लेकिन यह गलत है। लोन न चुकाने की जानकारी क्रेडिट ब्यूरो को दी जाती है, जिससे आपका स्कोर तेजी से गिरता है। भविष्य में जब आप होम लोन, कार लोन या पर्सनल लोन के लिए आवेदन करेंगे, तो बैंक आपके खराब रिकॉर्ड को देखते हुए लोन देने से मना कर सकता है। इसलिए, अपनी ज्वेलरी बचाने के साथ-साथ अपनी वित्तीय साख बचाना भी जरूरी है।

नीलामी के बाद पैसों का हिसाब-किताब

जब बैंक आपकी ज्वेलरी नीलाम करता है, तो उससे प्राप्त होने वाली राशि का इस्तेमाल सबसे पहले आपके बकाया मूलधन (Principal), ब्याज और नीलामी के खर्चों को कवर करने के लिए किया जाता है। एक महत्वपूर्ण बात यह है कि अगर नीलामी से मिली राशि आपके कुल कर्ज से अधिक है, तो बैंक को अतिरिक्त पैसा (Surplus) ग्राहक को वापस करना पड़ता है। अगर आपका कुल बकाया 1 लाख रुपये है और ज्वेलरी 1.20 लाख में बिकी, तो बैंक को 20 हजार रुपये आपको लौटाने होंगे। इसके विपरीत, अगर सोने की कीमतें गिर गई हैं और नीलामी से पूरा कर्ज वसूल नहीं हो पा रहा है, तो बाकी की राशि के लिए बैंक आप पर कानूनी कार्रवाई भी कर सकता है।

नीलामी से बचने के क्या हैं रास्ते?

अगर आप आर्थिक संकट में हैं और लोन नहीं चुका पा रहे हैं, तो सबसे बेहतर रास्ता है कि आप बैंक जाकर बात करें। आप बैंक से लोन की अवधि बढ़ाने (Loan Restructuring) का अनुरोध कर सकते हैं। इसके अलावा, आप केवल 'ब्याज' चुकाकर भी कुछ समय के लिए नीलामी रुकवा सकते हैं। एक और विकल्प यह है कि आप अपनी ज्वेलरी के एक हिस्से को बेचकर बाकी का लोन खत्म कर दें, ताकि कम से कम कुछ ज्वेलरी आपके पास वापस आ सके। याद रखें, बैंक का प्राथमिक काम सोना बेचना नहीं बल्कि अपना पैसा वसूलना है, इसलिए वे अक्सर बातचीत के जरिए समाधान निकालने के लिए तैयार रहते हैं।