SIP में पैसा लगाने से हर कोई नहीं बनता करोड़पति या अमीर, 99 फीसदी इंवेस्टर्स नहीं जानते ये चीज

पैसा लगाना ही नहीं निकालना भी है जरुरी

जब निवेशक सालों तक SIP करते रहते हैं, तो उनके पास एक बड़ा फंड तैयार हो जाता है। लेकिन अचानक पूरा पैसा निकाल लेने से टैक्स, मार्केट टाइमिंग और इमोशनल फैसले जैसी दिक्कतें आती हैं। यहीं पर काम आता है SWP (Systematic Withdrawal Plan)।

SWP क्या है?

SWP यानी सिस्टमैटिक विदड्रॉअल प्लान में निवेशक हर महीने एक तय रकम निकालते हैं, जिससे निवेश भी जारी रहता है और साथ ही एक स्थिर इनकम का स्रोत भी बन जाता है। इसे अगर SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के साथ जोड़ा जाए, तो यह एक स्मार्ट इन्वेस्टमेंट स्ट्रैटेजी बन जाती है। SIP को आप “कमाने का तरीका” कह सकते हैं, जबकि SWP “समझदारी से खर्च करने का तरीका” है। यह कॉम्बिनेशन तीन बड़े फायदे देता है पहला, मार्केट रिस्क कम हो जाता है क्योंकि आप एक साथ पैसा नहीं निकालते; दूसरा, टैक्स एफिशिएंसी बढ़ती है क्योंकि SIP के यूनिट्स पुराने होते हैं, जिससे लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स कम लगता है; और तीसरा, रेगुलर इनकम मिलती रहती है, खासकर रिटायरमेंट या किसी फाइनेंशियल गोल के दौरान।

ये भी पढ़ें: 10 Rupee Coin: 10 रुपए का ये सिक्का असली या नकली? ऐसे दूर करें कंफ्यूजन

कैसे काम करता है SWP?

मान लीजिए अगर कोई निवेशक 15 साल तक हर महीने ₹10,000 की SIP करता है और उसे औसतन 12% का रिटर्न मिलता है, तो 15 साल बाद उसकी रकम करीब ₹50 लाख हो जाती है। अब अगर वही निवेशक SWP के जरिए हर महीने ₹30,000 निकालना शुरू करता है, तो उसका निवेश कई सालों तक चलता रहेगा और साथ ही हर महीने एक पक्की इनकम भी मिलती रहेगी।

ज्यादातर निवेशक यहां गलती करते हैं वे SIP तो शुरू करते हैं, लेकिन बीच में बंद कर देते हैं; या फिर पूरी रकम एक साथ निकाल लेते हैं, जिससे टैक्स ज्यादा देना पड़ता है। कई लोग तो SWP के बारे में जानते ही नहीं, जिसके चलते वे अपने फंड का सही उपयोग नहीं कर पाते। इसलिए समझदारी इसी में है कि SIP और SWP दोनों को एक साथ चलाया जाए। इससे न केवल फंड क्रिएट होता है, बल्कि उससे लाइफटाइम इनकम भी सुनिश्चित होती है।

SIP की तारीख कितनी मायने रखती है?

रिपोर्ट के मुताबिक, अगस्त 1996 से अगस्त 2025 तक के इंडेक्स डेटा के विश्लेषण में पाया गया कि SIP की अलग-अलग तारीखों पर निवेश करने से रिटर्न में कोई बड़ा फर्क नहीं पड़ता, बशर्ते निवेश लंबी अवधि के लिए किया गया हो।

इसलिए SIP शुरू करने के लिए सबसे अच्छी तारीख वही है जब आपको सैलरी मिलती है। इससे निवेश समय पर और लगातार होता है।यानी “कौन-सी तारीख” नहीं, बल्कि “नियमितता” ज्यादा जरूरी है।

ये भी पढ़ें: आपकी ज्वैलरी में लगा हॉलमार्क नकली तो नहीं? घर बैठे ऐसे कर सकते हैं चेक

धैर्य है सबसे बड़ी ताकत

रिपोर्ट के अनुसार, जब निवेश अवधि 3 साल से बढ़कर 10 या 15 साल होती है, तो रिटर्न में उतार-चढ़ाव कम हो जाता है और जोखिम घटता है। लंबे समय तक निवेश बनाए रखने से जोखिम-समायोजित रिटर्न बेहतर मिलता है। इसलिए अगर आप इक्विटी में SIP कर रहे हैं, तो घबराने की नहीं, धैर्य रखने की जरूरत है।