Gold Loan, Silver Loan Interest Rate: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने बैंकों को 1 अक्टूबर, 2025 से प्रभावी होने वाले नए निर्देश जारी किए हैं, जिनमें अग्रिमों पर ब्याज दर, सोने और चांदी गिरवी रखकर लोन देना और पूंजी रेगुलेशन शामिल हैं। इसके साथ ही आरबीआई ने गोल्ड लोन, बड़े लोन, अंतर-समूह लेनदेन और लोन सूचना रिपोर्टिंग पर सार्वजनिक टिप्पणियों के लिए मसौदा दिशानिर्देश भी जारी किए हैं। सोमवार को एक आधिकारिक बयान में, RBI ने कहा कि RBI ने आज 7 निर्देश या सर्कुलर जारी किए हैं, जिनमें बैंकों और अन्य रेगुलेटेड संस्थाओं पर लागू कुछ मौजूदा निर्देशों/सर्कुलर में संशोधन का प्रस्ताव है। दिशानिर्देशों में कहा गया है कि भारतीय रिजर्व बैंक (अग्रिमों पर ब्याज दर) (संशोधन निर्देश), 2025 के तहत, फ्लोटिंग रेट लोन के नियमों में संशोधन किया गया है।
गोल्ड लोन, सिल्वर लोन पर नया नियम (तस्वीर-istock)
वर्तमान में, फ्लोटिंग रेट वाले खुदरा और एमएसएमई लोन एक बाहरी बेंचमार्क से जुड़े हैं, जिसमें बैंकों को एक स्प्रेड निर्धारित करने की अनुमति है। क्रेडिट जोखिम प्रीमियम के अलावा, इन स्प्रेड को तीन वर्षों में केवल एक बार बदला जा सकता है। नए नियमों के अनुसार, बैंक अब उधारकर्ताओं को लाभ पहुंचाने के लिए तीन साल से पहले ही स्प्रेड घटकों को कम कर सकते हैं। इसके अलावा, अनिवार्य होने के बजाय, ईएमआई-आधारित पर्सनल लोन में पुनर्निर्धारण के समय एक निश्चित दर पर स्विच करने का विकल्प प्रदान करना बैंकों के विवेक पर होगा।
एएनआई के मुताबिक आरबीआई ने कहा कि बैंक उधारकर्ताओं के लाभ के लिए तीन साल से पहले अन्य स्प्रेड घटकों को कम कर सकते हैं; बैंक अपने विवेकानुसार, पुनर्निर्धारण के समय एक निश्चित दर पर स्विच करने का विकल्प प्रदान कर सकते हैं। सोने और चांदी के बदले लोम देने के संबंध में, भारतीय रिजर्व बैंक (सोने और चांदी के बदले लोन-पहला संशोधन निर्देश) 2025, पहले के उस प्रावधान को आगे बढ़ाता है, जिसके तहत केवल जौहरियों को ही ऐसे लोन दिए जाते थे।
अब, विनिर्माण या औद्योगिक प्रसंस्करण में कच्चे माल के रूप में सोने का उपयोग करने वाले उधारकर्ता भी पात्र होंगे। टियर 3 और टियर 4 शहरी सहकारी बैंकों को भी अनुसूचित कॉमर्शियल बैंकों की तरह ऐसे लोन प्रदान करने की अनुमति दी गई है। भारतीय रिजर्व बैंक (बेसल III पूंजी विनियम - अतिरिक्त टियर 1 पूंजी में सतत लोन लिखत - विदेशी मुद्रा/विदेश में रुपया मूल्यवर्गित बांड में मूल्यवर्गित लिखतों के लिए पात्र सीमा) निर्देश, 2025 भी अधिसूचित किए गए हैं।
ये क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों को छोड़कर, अनुसूचित कॉमर्शियल बैंकों के लिए रूपरेखा प्रदान करते रहेंगे। 1 अक्टूबर, 2025 से प्रभावी होने वाले इन तीन अनिवार्य निर्देशों के अलावा, भारतीय रिजर्व बैंक ने जनता की प्रतिक्रिया के लिए चार मसौदा दिशानिर्देश भी जारी किए हैं। गोल्ड मेटल लोन (जीएमएल) निर्देश, 2025 के मसौदे में आभूषण विक्रेताओं के लिए पुनर्भुगतान सीमा को वर्तमान 180 दिनों से बढ़ाकर 270 दिन करने और आभूषण उत्पादन को आउटसोर्स करने वाले घरेलू गैर-निर्माताओं को जीएमएल की अनुमति देने का प्रस्ताव है।
एक अन्य संशोधन बड़े जोखिम ढांचे (एलईएफ) और अंतर-समूह लेनदेन एवं जोखिम प्रबंधन दिशानिर्देशों (आईटीई) में संशोधन का मसौदा है, जो विदेशी बैंकों की भारतीय शाखाओं के उनके मुख्यालयों के प्रति जोखिम के विवेकपूर्ण व्यवहार को स्पष्ट करता है, लोन जोखिम न्यूनीकरण लाभों का विस्तार करता है, और आईटीई सीमा को चुकता पूंजी और आरक्षित निधियों के बजाय टियर-1 पूंजी से जोड़ता है।
इसके अलावा, क्रेडिट सूचना रिपोर्टिंग (प्रथम संशोधन) निर्देश, 2025 के मसौदे के तहत, लोन संस्थानों को पाक्षिक आधार पर नहीं, बल्कि साप्ताहिक आधार पर क्रेडिट सूचना कंपनियों को डेटा प्रस्तुत करना आवश्यक हो सकता है, साथ ही डेटा प्रस्तुत करने, त्रुटि सुधार और उपभोक्ता रिकॉर्ड में सीकेवाईसी नंबर दर्ज करने की प्रक्रिया भी तेज करनी होगी। इन मसौदा दिशानिर्देशों पर 20 अक्टूबर, 2025 तक टिप्पणियां आमंत्रित की गई हैं।
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