कम EMI या कर्ज से जल्दी आजादी? Home Loan की अवधि चुनने का क्या है सही फॉर्मूला

हालांकि लंबा टेन्योर चुनने का सबसे बड़ा नुकसान यह है कि कुल ब्याज काफी ज्यादा देना पड़ता है। होम लोन जितने अधिक वर्षों तक चलता है, बैंक को उतना ज्यादा ब्याज जाता है। शुरुआत के वर्षों में EMI का बड़ा हिस्सा ब्याज चुकाने में ही चला जाता है और मूल रकम यानी प्रिंसिपल धीरे-धीरे कम होती है।

कम अवधि का लोन

दूसरी तरफ, कम अवधि वाला होम लोन चुनने पर EMI ज्यादा होती है, लेकिन कुल ब्याज काफी कम देना पड़ता है। इससे व्यक्ति जल्दी कर्ज मुक्त हो सकता है। जिन लोगों की आय स्थिर है और जो हर महीने ज्यादा EMI आराम से भर सकते हैं, उनके लिए छोटा टेन्योर फायदेमंद माना जाता है।

कौन-सा विकल्प ज्यादा सही

बहुत ज्यादा छोटा या बहुत ज्यादा लंबा टेन्योर चुनने की बजाय संतुलित तरीका ज्यादा बेहतर हो सकता है। कई लोग शुरुआत में लंबा टेन्योर चुनते हैं ताकि EMI कम रहे और बाद में बोनस या अतिरिक्त आय मिलने पर प्रीपेमेंट करते रहते हैं। इससे मासिक दबाव भी कम रहता है और ब्याज की बचत भी हो सकती है।

ईएमआई को लेकर जरूरी बातें

होम लोन के शुरुआती वर्षों में किया गया छोटा प्रीपेमेंट भी लाखों रुपये का ब्याज बचा सकता है। क्योंकि शुरुआती EMI में ब्याज का हिस्सा ज्यादा होता है, इसलिए उस समय प्रिंसिपल कम करने का फायदा बड़ा मिलता है।

फाइनेंशियल एक्सपर्ट्स सलाह देते हैं कि केवल आज की सैलरी देखकर लोन टेन्योर तय नहीं करना चाहिए। हो सकता है भविष्य में खर्च बढ़ जाएं या आय में उतार-चढ़ाव आए। ऐसे में EMI इतनी होनी चाहिए कि व्यक्ति बिना ज्यादा तनाव के बाकी वित्तीय जिम्मेदारियां भी संभाल सके।

कुछ मामलों में बैंक ब्याज दर कम होने पर EMI घटाने की बजाय लोन की अवधि बढ़ा देते हैं। इसलिए उधारकर्ताओं को समय-समय पर अपना लोन स्टेटमेंट चेक करना चाहिए और जरूरत पड़ने पर बैंक से टेन्योर कम करने का अनुरोध करना चाहिए।