IDFC First Bank Q4 Results 2025: IDFC फर्स्ट बैंक ने जारी किए वित्तीय नतीजे, Dividend का किया ऐलान, जानिए डिटेल

IDFC First Bank Q4 Results: नेट इंटरेस्ट इनकम (NII)

Q4 FY25 में NII 9.8% बढ़कर ₹4,907 करोड़ हो गई (Q4 FY24 में ₹4,469 करोड़)। वर्षभर में यह 17.3% बढ़ी।

IDFC First Bank Q4 Results: नेट इंटरेस्ट मार्जिन (NIM)

Q4 FY25 में NIM घटकर 5.95% हो गई (Q3 FY25 में 6.04%)। पूरे वर्ष के लिए NIM औसतन 6.09% रही।

IDFC First Bank Q4 Results: शुल्क और अन्य आय (Fee & Other Income)

Q4 FY25 में यह 5.7% बढ़कर ₹1,702 करोड़ हुई। FY25 में इसमें 15.2% की वृद्धि देखी गई।

IDFC First Bank Q4 Results: ऑपरेटिंग प्रॉफिट और खर्च

• Q4 में Core Operating Income 8.7% बढ़कर ₹6,609 करोड़ हो गई।
• हालांकि, खर्च 12.2% बढ़कर ₹4,991 करोड़ हो गया।
• कोर ऑपरेटिंग प्रॉफिट Q4 FY24 के ₹1,632 करोड़ से घटकर ₹1,618 करोड़ हुआ।
• FY25 में यह 17.2% बढ़कर ₹7,069 करोड़ हो गया।
• माइक्रोफाइनेंस कारोबार को छोड़ दिया जाए तो कोर ऑपरेटिंग प्रॉफिट में Q4 FY25 में 19.9% और FY25 में 30.6% की वृद्धि हुई।

मजबूत डिपॉजिट ग्रोथ और नया निवेश

• ग्राहक जमा (Deposits) में 25% की वार्षिक वृद्धि।
• CASA रेशियो 46.9% पर स्थिर।
• बैंक की फंडेड एसेट बुक में 20.4% वृद्धि हुई।
• Gross NPA: 1.87% और Net NPA: 0.53%, यानी एसेट क्वालिटी बनी रही।

बड़ी पूंजी निवेश डील

Warburg Pincus और ADIA (अबू धाबी इन्वेस्टमेंट अथॉरिटी) की इकाइयों ने IDFC First Bank में लगभग ₹7,500 करोड़ निवेश करने की प्रतिबद्धता जताई है। यह राशि Compulsorily Convertible Preference Shares (CCPS) के माध्यम से जुटाई जाएगी, जो बैंक की Capital Adequacy Ratio को और मजबूत बनाएगी।

डिपॉजिट्स और उधार (Deposits & Borrowings)

• कुल ग्राहक जमा (Customer Deposits): 25.2% की वृद्धि के साथ ₹1,93,753 करोड़ से बढ़कर ₹2,42,543 करोड़ (31 मार्च 2025 तक)।
• रिटेल डिपॉजिट्स: 26.4% की वृद्धि, ₹1,51,343 करोड़ से ₹1,91,268 करोड़।
• CASA डिपॉजिट्स: 24.8% की वृद्धि, ₹94,768 करोड़ से ₹1,18,237 करोड़।
• CASA अनुपात (CASA Ratio): मामूली गिरावट के साथ 47.2% से घटकर 46.9% (31 मार्च 2025 तक)।
• रिटेल डिपॉजिट्स का योगदान: कुल ग्राहक जमा का 79% हिस्सा।

अन्य कारोबार (Other Businesses)

• क्रेडिट कार्ड: बैंक द्वारा जारी कार्ड्स की संख्या 3.5 मिलियन पार कर गई।
• वेल्थ मैनेजमेंट AUM: 27% की वृद्धि के साथ ₹42,665 करोड़ तक पहुंचा।
• FASTag: 17.8 मिलियन एक्टिव टैग्स के साथ भारत में सबसे बड़ा FASTag जारीकर्ता बना रहा।

लोन और एडवांस (Loans & Advances)

• कुल ऋण (Loan Book): 20.4% YOY वृद्धि के साथ ₹2,00,965 करोड़ से ₹2,41,926 करोड़।
• रिटेल, ग्रामीण और MSME ऋण: 18.6% वृद्धि के साथ ₹1,66,604 करोड़ से ₹1,97,568 करोड़।
• माइक्रोफाइनेंस पोर्टफोलियो: 28.3% की गिरावट, कुल लोन बुक में हिस्सेदारी घटकर 4% रह गई (पिछले साल 6.6%)।
• इन्फ्रास्ट्रक्चर बुक: 17% की गिरावट के साथ ₹2,348 करोड़; कुल फंडेड एसेट्स का <1%।

एसेट क्वालिटी (Asset Quality)

• Gross NPA: 94% से घटकर 1.87% (QoQ)।
• Net NPA: 0.52% से मामूली बढ़कर 0.53%।
• माइक्रोफाइनेंस को छोड़कर: रिटेल, ग्रामीण और MSME बुक का Gross NPA 1.46% से घटकर 1.40%, Net NPA 0.56% पर स्थिर।
• Provision Coverage Ratio (PCR): 72.3% (31 मार्च 2025 तक)।

स्लिपेज और SMA स्थिति (Slippage & SMA)

• Q4 FY25 में कुल स्लिपेज: ₹2,175 करोड़ (Q3 FY25 में ₹2,192 करोड़ से कम)।
• माइक्रोफाइनेंस स्लिपेज: ₹437 करोड़ से बढ़कर ₹572 करोड़।
• अन्य लोन बुक स्लिपेज: ₹1,755 करोड़ से घटकर ₹1,603 करोड़।
• SMA-1+2 (Microfinance): 4.56% से बढ़कर 5.10%, जबकि SMA-0 में 44.9% की गिरावट।
• SMA-1+2 (Ex-MFI): 0.82% से बढ़कर 0.87% (QoQ)।

प्रावधान (Provisions)

• FY25 में कुल प्रावधान: ₹5,515 करोड़ (लोन बुक का 2.46%) — उच्च माइक्रोफाइनेंस स्लिपेज की वजह से।
• Ex-MFI और टोल खाता: क्रेडिट लागत FY25 में 1.76%, Q3 FY25 में 1.82% से घटकर Q4 FY25 में 1.73%।
• माइक्रोफाइनेंस के लिए प्रावधान बफर: ₹315 करोड़ बफर अप्रयुक्त रखा गया।
• बीमा कवरेज (CGFMU) माइक्रोफाइनेंस पर: कुल पोर्टफोलियो का 66% बीमित।