Sweep-in FD : स्वीप-इन एफडी क्या है, कैसे करता है काम? पैसा से पैसा बनाने का आसान तरीका

स्वीप-इन बनाम नियमित FD: क्या अंतर है?

नियमित फिक्स्ड डिपॉजिट एक निश्चित अवधि के लिए लॉक होते हैं और उन्हें जल्दी तोड़ने पर अक्सर जुर्माना लगता है और ब्याज भी कम लगता है। इसके विपरीत स्वीप-इन FD अधिक लचीले होते हैं क्योंकि वे आपके बचत खाते से जुड़े होते हैं और अपने आप समायोजित हो जाते हैं।

अगर आपका बैलेंस तय सीमा से ज्यादा हो जाता है, तो अतिरिक्त राशि FD में चली जाती है। बाद में पैसे की जरुरत है? बैंक केवल वही काटता है जिसकी आपको जरुरत होती है, बिना किसी पेनल्टी या कागजात के। उदाहरण के लिए, अगर आपकी तय सीमा ₹25,000 है और आपके पास ₹50,000 हैं, तो अतिरिक्त ₹25,000 को फिक्स्ड डिपॉजिट में डाल दिया जाता है। अगर आपको ₹5,000 की जरुरत है, तो बैंक सिर्फ उतनी ही राशि निकालता है, बाकी राशि को बरकरार रखता है।

इमरजेंसी फंड के लिए स्वीप-इन FD क्यों बढ़िया हैं?

एक अच्छा इमरजेंसी फंड आसानी से इस्तेमाल किया जा सकता है और साथ ही अच्छा रिटर्न भी मिलता है। बचत खाते लिक्विड होते हैं, लेकिन कम ब्याज देते हैं। FD बेहतर रिटर्न देते हैं, लेकिन हमेशा लचीले नहीं होते। हालांकि स्वीप-इन FD दोनों का सबसे अच्छा संयोजन है, जिससे आप ज्यादा ब्याज कमा सकते हैं और साथ ही फंड को सुलभ रख सकते हैं।

आप कितना कमाएंगे?

स्वीप-इन FD आम तौर पर नियमित फिक्स्ड डिपॉजिट के समान ही दरें देते हैं। हालांकि, ये दरें अवधि और बैंक के आधार पर अलग-अलग हो सकती हैं। वर्तमान में, बैंक अलग-अलग अवधि के लिए FD पर 8% प्रति वर्ष तक की ब्याज दर दे रहे हैं।

क्या ध्यान रखें

स्वीप-इन FD हर बैंक में अलग-अलग होते हैं। इन्हें अलग-अलग स्कीम नामों के तहत पेश किया जा सकता है। कुछ बैंक न्यूनतम बचत राशि ₹25,000 की मांग करते हैं, जबकि अन्य इसे ज्यादा निर्धारित कर सकते हैं। एक्टिवेशन की सीमा भी अलग-अलग होती है। कुछ बैंक निश्चित गुणकों में राशि हस्तांतरित करते हैं - जैसे ₹1,000 या ₹5,000 - जबकि अन्य सटीक स्वीप की अनुमति देते हैं। ब्याज दरें नियमित FD से भिन्न हो सकती हैं और टैक्स नियम लागू होते हैं। अगर अर्जित ब्याज एक वर्ष में ₹40,000 (वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000) से अधिक है, तो यह टैक्स योग्य है और TDS के अधीन है। इसे ध्यान में रखते हुए, ऑप्ट-इन करने से पहले बैंक के नियम और शर्तों को ध्यान से जांचना बुद्धिमानी है।

फायदे और नुकसान

स्वीप-इन FD से आप अपनी बचत पर बेहतर ब्याज पा सकते हैं, इसके लिए आपको कई जमाओं का प्रबंधन करने की जरुरत नहीं होती। आप पूरी FD को तोड़े बिना किसी आपात स्थिति में पैसे निकाल सकते हैं और ओवरड्राफ्ट के विपरीत, इसमें कोई दंड या अतिरिक्त शुल्क शामिल नहीं है। हालांकि, वे लचीलापन प्रदान करते हैं, लेकिन स्वीप-इन FD से मिलने वाले रिटर्न अलग-अलग हो सकते हैं। ब्याज केवल उन दिनों के लिए मिलता है, जब तक पैसा FD में रहता है और बार-बार निकासी से आय कम हो सकती है। कुछ बैंक जल्दी निकासी के लिए कम ब्याज दर देते हैं, खासकर पहले 30 से 60 दिनों के भीतर। इसके अतिरिक्त, अवधि विकल्प अक्सर सीमित होते हैं, जो लॉन्ग टर्म निवेशकों के लिए अच्छा काम नहीं कर सकते हैं। उदाहरण के लिए अगर आप ₹50,000 की सीमा के साथ 1-वर्षीय स्वीप-इन FD खोलते हैं और 60 दिनों में ₹10,000 निकालते हैं, तो आपको उस राशि पर केवल उन 60 दिनों के लिए ब्याज मिलेगा।

इस पर किसे विचार करना चाहिए?

अगर आप नियमित रूप से बचत खाते में न्यूनतम आवश्यक राशि से अधिक राशि रखते हैं, तो स्वीप-इन FD इमरजेंसी फंड बनाने के लिए एक बढ़िया साधन है, साथ ही बेहतर रिटर्न भी प्रदान करता है। यह विशेष रूप से कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो बाजार की निगरानी करने के इच्छुक नहीं हैं। दूसरी ओर अगर आप अक्सर पैसे निकालते हैं या अपने बचत खाते में कम राशि रखना पसंद करते हैं, तो स्वीप-इन FD आपके लिए सही विकल्प नहीं हो सकता है। निर्णय लेते समय, अपनी जरुरत और लक्ष्य को पहचानें- निधियों तक त्वरित पहुंच, बेहतर रिटर्न, या दोनों का संतुलन। इससे आपको सही बचत या निवेश विकल्प चुनने में मदद मिलेगी।

(डिस्क्लेमर: यह आर्टिकल बैंकबाजार डॉट कॉम के सीईओ आदिल शेट्टी ने लिखी है, यह सिर्फ जानकारी के लिए है, निवेश की सलाह नहीं है, अगर आप किसी भी तरह का निवेश करना चाहते हैं तो एक्सपर्ट से संपर्क करें)