CIBIL स्कोर कमजोर है? जानें इसे सुधारने के 5 आसान और असरदार तरीके

• ऑटो-डेबिट सेट करें: जिससे पैसा अपने आप कट जाए और भूलने की चिंता न रहे।
• रिमाइंडर लगाएं: बिल या EMI की तारीख से कुछ दिन पहले अपने मोबाइल या कैलेंडर में अलार्म या रिमाइंडर लगा लें।

2. क्रेडिट लिमिट का 30% से ज्यादा इस्तेमाल न करें

क्रेडिट बिल पेमेंट में चिंता से बचने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि आप आपके पास जितनी क्रेडिट लिमिट है, उसका 30% से ज्यादा खर्च न करें। 30% से ज्यादा इस्तेमाल करना आपके फाइनेंशियल स्ट्रेस को दर्शाता है। उदाहरण के लिए, अगर आपकी लिमिट ₹1 लाख है, तो महीने में ₹30,000 से ज्यादा खर्च करने से बचें। क्योंकि कम क्रेडिट उपयोग (Credit Utilization Ratio) सिबिल स्कोर को पॉजिटिव इशारा देता है। वहीं क्रेडिट कार्ड का बैलेंस ज्यादा होने से स्कोर पर नेगेटिव असर पड़ता है।

3. एक साथ कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन न करें

आपको एक ही समय पर कई लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई नहीं करना चाहिए। जब भी आप नया लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करते हैं, बैंक आपकी सिबिल रिपोर्ट को चेक करता है जिसे हार्ड इंक्वायरी (Hard Inquiry) कहते हैं। अगर आप एक साथ कई जगह अप्लाई करते हैं, तो बहुत सारी हार्ड इंक्वायरी हो जाती हैं, जिससे सिबिल स्कोर नीचे जा सकता है। जरूरत पड़ने पर ही नया लोन या कार्ड अप्लाई करें, सिर्फ ऑफर देखकर बार-बार आवेदन न करें।

4. नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें

कई बार बैंक या वित्तीय संस्थाओं से डेटा गलत भी अपलोड हो जाता है:

• पुराने लोन दिखते रहते हैं जो बंद हो चुके हैं।
• किसी और के पैन से लिंक हो जाना।
• गलत बकाया राशि दर्ज होना।

इसलिए:

• हर 3-6 महीने में अपनी CIBIL रिपोर्ट चेक करें।
• अगर कोई गलती दिखे तो तुरंत CIBIL की वेबसाइट पर जाकर सुधार (Dispute) दर्ज करें।

5. क्रेडिट का संतुलित उपयोग करें (Healthy Mix of Credit)

सिर्फ एक ही तरह का लोन जैसे कि पर्सनल लोन या सिर्फ क्रेडिट कार्ड यूज करना स्कोर के लिए सही नहीं माना जाता।

बेहतर है कि आपके पास सिक्योर्ड (जैसे होम लोन, कार लोन) और अनसिक्योर्ड (पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्ड) दोनों तरह के क्रेडिट हों।

इससे क्रेडिट ब्यूरो को यह संकेत मिलता है कि आप अलग-अलग तरह की वित्तीय जिम्मेदारियों को संभाल सकते हैं।