तुरंत पैसों की जरुरत है? इस स्मार्ट ट्रिक का करें इस्तेमाल

हालांकि स्थिर रिटर्न प्रदान करने और वित्तीय अनुशासन को बढ़ावा देने के अलावा, FD पर लोन जरुरत के समय वित्तीय सहायता का स्रोत हो सकता है। इस विकल्प के लिए आपको समय से पहले अपनी FD तोड़ने की जरुरत नहीं होती है, जिससे आप अनावश्यक दंड से बच जाते हैं। FD पर लोन आपको अपने निवेश को बरकरार रखते हुए जरूरी खर्चों को पूरा करने की अनुमति देता है। आइए समझते हैं कि ये लोन कैसे काम करते हैं और ये धन तक पहुंचने के लिए एक आदर्श विकल्प कैसे हो सकते हैं।

FD पर लोन क्या है?

फिक्स्ड डिपॉजिट पर लोन हमारे FD अकाउंट बैलेंस पर ओवरड्राफ्ट के रूप में दिए जाने वाले सुरक्षित लोन होते हैं। यह प्रक्रिया सरल है और इसके लिए न्यूनतम कागजी कार्रवाई की जरुरत होती है। बैंक केवल आपके FD दस्तावेज और एक भरा हुआ लोन आवेदन पत्र मांग सकते हैं। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आपकी FD पर ब्याज मिलना जारी रहता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपको आय में कोई कमी न आए।

लोन राशि

बैंक आमतौर पर आपके फिक्स्ड डिपॉजिट के मूल्य के 75-90% तक लोन देते हैं, लेकिन दी जाने वाली न्यूनतम और अधिकतम लोन राशि बैंक के हिसाब से अलग-अलग हो सकती है। उदाहरण के लिए एक प्रमुख सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक 5,000 रुपये से लेकर 5 करोड़ रुपये तक का लोन देता है।

ब्याज दर

FD पर लोन के लिए ब्याज दरें आमतौर पर पर्सनल या कार लोन की तुलना में कम होती हैं। हालांकि भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा रेपो रेट को स्थिर रखने के कारण, पिछले कुछ वर्षों में FD दरों में उछाल देखा गया है। FD पर लोन के लिए बैंक आमतौर पर आपकी FD दर से 1-2% अधिक चार्ज करते हैं। उदाहरण के लिए अगर आपकी FD पर 6% ब्याज मिलता है, तो लोन पर ब्याज दर 7-8% हो सकती है। कई बैंक दैनिक घटती शेष राशि पर भी ब्याज की गणना करते हैं। उदाहरण के लिए अगर आपकी FD पर 6% ब्याज मिलता है और लोन की दर 8% है, तो 2 लाख रुपये के लोन पर सालाना ब्याज करीब 16,000 रुपये होगा। इसलिए इस लागत की तुलना पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड जैसे विकल्पों से करना समझदारी है।

पुनर्भुगतान अवधि

इन ऋणों के लिए पुनर्भुगतान अवधि आम तौर पर 5 वर्ष या आपके FD की शेष अवधि के बराबर होती है, जो भी कम हो। हालांकि लोन अवधि FD अवधि से अधिक नहीं हो सकती। कुछ बैंक बिना किसी दंड के ऐसे लोन पर पूर्व भुगतान की अनुमति भी देते हैं। यह अनुशंसा की जाती है कि आप इसे चुनने से पहले ऋण की शर्तों और नियमों की समीक्षा करें।

FD के विरुद्ध लोन आपके FD को तोड़ने से बेहतर क्यों हैं?

समय से पहले FD निकालने पर अक्सर दंड और ब्याज हानि होती है। उदाहरण के लिए समय से पहले 5 लाख रुपये की FD निकालने से आपकी ब्याज दर 1% कम हो सकती है। 6% FD पर इसका मतलब सालाना 5,000 रुपये का नुकसान हो सकता है। FD के विरुद्ध ऋण लेने से FD निवेश बरकरार रहता है, यह सुनिश्चित करता है कि यह तत्काल वित्तीय जरुरतों को पूरा करते हुए अपनी पूरी क्षमता अर्जित करे।

विचार करने के लिए मुख्य कारक

अचानक मेडिकल खर्च, एजुकेशन फी, या घर के नवीनीकरण जैसी आपात स्थितियों के दौरान FD पर लोन जीवन रक्षक हो सकता है। हालांकि, इस लोन का लाभ उठाने से पहले आपको कुछ महत्वपूर्ण कारकों को याद रखना चाहिए।

शर्तों को समझें:-

ऋण के लिए उधार सीमा, अवधि और पुनर्भुगतान विकल्पों की जाँच करें। याद रखें, डिफ़ॉल्ट होने पर आपकी FD समाप्त हो सकती है। एक बार गिरवी रखने के बाद, आपकी FD पर ब्याज मिलना जारी रहेगा, लेकिन आपको ऋण पूरी तरह से चुकाए जाने तक इसे बंद करने या निकालने की अनुमति नहीं होगी।

FD अवधि:-

ऋण केवल FD की शेष अवधि के लिए दिए जाते हैं, जो अधिकतम 5 वर्ष तक की अवधि के अधीन है। आपको उच्च EMI से बचने के लिए मैच्योरिटी के करीब FD पर उधार लेने से बचना चाहिए। ऐसे ऋणों के लिए लंबी अवधि की FD अधिक उपयुक्त होती हैं।

ज्वाइंट अकाउंट:-

अगर FD संयुक्त रूप से रखी गई है, तो सभी खाताधारकों को लोन समझौते पर हस्ताक्षर करना चाहिए और पुनर्भुगतान की जिम्मेदारी साझा करनी चाहिए।

लोन के लिए अपनी FD का उपयोग करना वित्तीय अनुशासन को बढ़ावा देता है। यह आपको आवेगपूर्ण खर्च के लिए अपनी एफडी को भुनाने के बजाय, धन का विवेकपूर्ण उपयोग करने के लिए बाध्य करता है।

(डिस्क्लेमर: यह आर्टिकल बैंक बाजार डॉट कॉम के सीईओ आदिल शेट्टी ने लिखी है, यह सिर्फ जानकारी के लिए है, निवेश की सलाह नहीं है, अगर आपको किसी भी तरह का निवेश करना है तो एक्सपर्ट्स से संपर्क करें।)