देशभर के निवेशकों के बीच पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) एक आकर्षक सेविंग स्कीम है। सरकारी गारंटी प्राप्त यह सेविंग स्कीम निवेशकों को लंबे समय में टैक्स फ्री शानदार रिटर्न देने का काम करता है। इसलिए इस स्कीम में निवेशक रिटायरमेंट प्लानिंग और बच्चों के हायर एजुकेशन के लिए निवेश करते हैं।
पीपीएफ में निवेश
PPF नियमों के अनुसार, कोई भी निवेशक किसी भी बैंक या पास के पोस्ट ऑफिस में ₹100 जमा करके PPF अकाउंट खोल सकता है। हालांकि, किसी भी एक वित्त वर्ष में PPF अकाउंट में कम से कम ₹500 जमा करना जरूरी है। PPF अकाउंट में 15 साल का लॉक-इन पीरियड होता है, जिसके दौरान एक वित्त वर्ष में अधिकतम ₹1.5 लाख तक निवेश कर सकता है।
ब्याज भी टैक्स फ्री और मैच्योरिटी भी टैक्स फ्री
टैक्स और इन्वेस्टमेंट एक्सपर्ट्स के मुताबिक, PPF अकाउंट EEE कैटेगरी में आता है। इसमें, जो इनकम टैक्स देने वाले लोग पुराने टैक्स सिस्टम को चुनते हैं, वे एक फाइनेंशियल ईयर में ₹1.50 लाख तक जमा की गई रकम पर सेक्शन 80C के तहत टैक्स छूट का दावा कर सकते हैं। PPF पर मिलने वाला ब्याज भी इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 10 के तहत टैक्स-फ्री होता है। इसलिए, PPF की मैच्योरिटी पर मिलने वाली पूरी रकम (100%) टैक्स-फ्री होती है।
हालांकि, टैक्स और इन्वेस्टमेंट एक्सपर्ट्स का कहना है कि एक समझदार इन्वेस्टर अपने PPF अकाउंट में कुछ खास तरीके अपनाकर रिटायरमेंट के बाद भी अमीर बना रह सकता है। रिटायरमेंट के बाद PPF की मैच्योरिटी से मिली रकम का इस्तेमाल करके अमीर बने रहने के तरीके पर, एक्सपर्ट्स ने 'सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान' (SWP) का सुझाव दिया है। यह एक इक्विटी से जुड़ा तरीका है, जो लंबे समय में 7% तक का रिटर्न दे सकता है।
15 साल के बाद 5 साल के ब्लॉक में बढ़ाने की सुविधा
फाइनेंशियल एक्सपर्ट का कहना है कि अगर कोई निवेशक चाहे तो वह अपनी पीपीएफ को 15 साल के बाद 5-5 साल के ब्लॉक में बढ़ा सकता है। यानी 15 साल बाद वह पीपीएफ जमा को अगले 5 साल के लिए बढ़ा सकता है।
अगर कोई कमाने वाला व्यक्ति 30 साल की उम्र में PPF खाता खोलता है और अपने PPF खाते को तीन बार आगे बढ़ाता है, तो ऐसे में, PPF खाताधारक 30 साल तक PPF खाते में निवेश कर पाएगा। मान लीजिए कि निवेशक अपने PPF खाते में हर साल ₹1.50 लाख का निवेश करता है। 30 साल बाद, PPF की मैच्योरिटी राशि ₹1,54,50,911 होगी, यह मानते हुए कि पूरी अवधि के दौरान औसत PPF ब्याज दर 7.10% प्रति वर्ष रही।
इस PPF मैच्योरिटी अमाउंट का इस्तेमाल कैसे करें?
अपने PPF अकाउंट को 30 साल तक जारी रखने के बाद, इन्वेस्टर 60 साल का हो जाएगा और अपनी रेगुलर नौकरी से रिटायर हो जाएगा। ऐसे में, PPF मैच्योरिटी अमाउंट का इस्तेमाल रेगुलर इनकम के तौर पर भी किया जा सकता है।
PPF मैच्योरिटी अमाउंट से रेगुलर इनकम कैसे जनरेट करें
PPF मैच्योरिटी अमाउंट का इस्तेमाल SWP में किया जा सकता है, जो लंबे समय में 7% तक का सालाना रिटर्न देता है। अगर 80 साल की जीवन प्रत्याशा (life expectancy) मान लें, तो एक रिटायर व्यक्ति को अगले 20 सालों तक रेगुलर इनकम की जरूरत होगी। इसलिए, कोई भी व्यक्ति PPF मैच्योरिटी अमाउंट को 20 सालों के लिए SWP में इन्वेस्ट कर सकता है और अपने लिए हर महीने रेगुलर इनकम जनरेट कर सकता है।”
अगर 20 साल की अवधि में SWP पर 7% सालाना रिटर्न मान लें, तो अगर कोई PPF अकाउंट होल्डर पिछले 30 सालों में जमा हुआ अपना पूरा PPF मैच्योरिटी अमाउंट ₹1,54,50,911 इन्वेस्ट करता है, तो उसे अगले 20 सालों तक हर महीने ₹1 लाख की इनकम मिलेगी। दिलचस्प बात यह है कि ₹1 लाख निकालने के 20 सालों बाद भी इन्वेस्टर के SWP पोर्टफोलियो में ₹1,00,05,655, या ₹1 करोड़, बचे रहेंगे।
अगर कोई निवेशक बिल्कुल जोखिम लेना नहीं चाहता है तो वह बैंक एफडी, वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS), डाकघर मासिक आय योजना (POMIS) आदि में मैच्योरिटी की रकम निवेशक कर बिना किसी टेंशन के हर महीने एक फिक्स रकम पेंशन के तौर पर प्राप्त कर सकता है।
Premium