हर व्यक्ति चाहता है कि रिटायरमेंट के बाद या नौकरी के साथ भी उसे हर महीने एक तय और फिक्स्ड इनकम मिलती रहे, ताकि दैनिक खर्चों के लिए किसी पर निर्भर न रहना पड़े। आमतौर पर लोग रेगुलर इनकम के लिए बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) या सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम का सहारा लेते हैं, लेकिन कम होते ब्याज दर और महंगाई के कारण ये विकल्प अब उतने असरदार नहीं रहे। ऐसे में म्यूचुअल फंड का सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) एक बेहद शानदार और पावरफुल टूल बनकर उभरा है। जिसने भी एसडब्ल्यूपी के असली गणित को समझ लिया, उसने अपने लिए हर महीने पक्की सैलरी जैसी कमाई का इंतजाम कर लिया है।
SWP क्या है?
सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान यानी SWP म्यूचुअल फंड की एक ऐसी सुविधा है, जो निवेशकों को अपने एकमुश्त (Lump Sum) निवेश में से एक निश्चित अंतराल पर तय रकम निकालने की अनुमति देती है। आप मासिक, तिमाही या वार्षिक आधार पर अपनी जरूरत के हिसाब से पैसे निकालने का विकल्प चुन सकते हैं। उदाहरण के तौर पर, यदि आपने किसी म्यूचुअल फंड स्कीम में 20 लाख रुपये का निवेश किया है, तो आप हर महीने 15,000 या 20,000 रुपये की निकासी तय कर सकते हैं। यह पैसा हर महीने सीधे आपके बैंक खाते में क्रेडिट हो जाता है, जबकि बचा हुआ फंड मार्केट में निवेशित रहता है और उस पर रिटर्न बनता रहता है।
SWP से फायदा कैसे होगा?
SWP का सबसे बड़ा फायदा इसकी टैक्स एफिशिएंसी और वेल्थ क्रिएशन की क्षमता है। जब आप बैंक FD से ब्याज लेते हैं, तो वह पूरा ब्याज आपकी स्लैब दर के अनुसार पूरी तरह से टैक्स योग्य होता है। इसके विपरीत, SWP के तहत जब आप पैसे निकालते हैं, तो केवल निकाली गई रकम के 'कैपिटल गेन' (लाभ) वाले हिस्से पर ही टैक्स लगता है, न कि पूरी राशि पर। इसके अलावा, यदि आपके म्यूचुअल फंड का एनुअल रिटर्न (जैसे 12-14%) आपके द्वारा निकाले जाने वाले विड्रॉल रेट (जैसे 7-8%) से अधिक है, तो आपकी मूल पूंजी घटने के बजाय समय के साथ बढ़ती भी रहती है।
एसडब्ल्यूपी का सही इस्तेमाल करने के लिए 'SWP कैलकुलेटर' एक बेहद उपयोगी टूल साबित होता है। निवेश करने से पहले आप इस कैलकुलेटर के जरिए अपनी कुल निवेश राशि, अनुमानित रिटर्न और मासिक विड्रॉल की दर डालकर भविष्य का पूरा हिसाब-किताब देख सकते हैं। यह आपको यह समझने में मदद करता है कि आपका फंड कितने सालों तक चलेगा और आपकी कुल वेल्थ कैसे बढ़ेगी। रिटायरमेंट की प्लानिंग कर रहे वरिष्ठ नागरिकों, फ्रीलांसर्स और पैसिव इनकम की चाहत रखने वाले निवेशकों के लिए SWP फाइनेंशियल फ्रीडम हासिल करने का सबसे बेहतरीन और समझदारी भरा रास्ता है।
रिचा त्रिपाठी टाइम्स नाउ नवभारत डिजिटल में बिजनेस डेस्क पर सीनियर कॉपी एडिटर के रूप में कार्यरत हैं। मीडिया इंडस्ट्री में 7 वर्षों के अनुभव के साथ रिचा, पर्सनल फाइनेंस, स्टॉक मार्केट, टैक्स प्लानिंग और अर्थव्यवस्था से जुड़े विषयों पर मजबूत पकड़ रखती हैं। अब तक 8,000 से अधिक कंटेंट लिख चुकी रिचा की विशेषता है—जटिल वित्तीय जानकारियों को सरल, स्पष्ट और भरोसेमंद तरीके से पाठकों तक पहुंचाना। वह ऐसी स्टोरीज तैयार करती हैं जो न केवल जानकारीपूर्ण होती हैं, बल्कि आम पाठक की वित्तीय समझ को बेहतर बनाने में भी मदद करती हैं।
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