रिटायरमेंट के बाद या बिना नौकरी किए हर महीने एक निश्चित और मोटी कमाई पाना हर किसी का सपना होता है। अगर आप भी बिना किसी रिस्क के हर महीने घर बैठे ₹1,00000 (एक लाख रुपये) की फिक्स्ड इनकम चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड की दो बेहतरीन तकनीकों सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) और सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) की जुगलबंदी आपके लिए सबसे सटीक वित्तीय हथियार साबित हो सकती है। आम तौर पर लोग सिर्फ एसआईपी (SIP) के जरिए पैसा जमा करना जानते हैं, लेकिन उस जमा पूंजी का सही इस्तेमाल करके बुढ़ापे में या एक निश्चित समय के बाद पेंशन की तरह पैसा कैसे निकाला जाए, इसका जवाब एसडब्ल्यूपी (SWP) में छिपा है।
यह स्ट्रेटेजी मुख्य रूप से दो चरणों में काम करती है पहला 'अक्युमुलेशन फेज' (जमा करने का दौर) जहां आप एसआईपी के जरिए एक बड़ा फंड तैयार करते हैं, और दूसरा 'विड्रॉल फेज' (पैसा निकालने का दौर) जहां एसडब्ल्यूपी के जरिए आप हर महीने अपने बैंक अकाउंट में एक तय रकम ट्रांसफर करवाते हैं, जबकि आपका बाकी बचा हुआ पैसा बाजार में रहकर लगातार बढ़ता रहता है।
हर महीने एक लाख रुपए कैसे मिलेंगे?
हर महीने ₹1 लाख की रेगुलर इनकम हासिल करने के लिए सबसे पहले आपको यह समझना होगा कि इसके लिए आपको कितने बड़े कॉर्पस (पूंजी) की जरूरत होगी और उसे कितने समय में तैयार किया जा सकता है। फाइनेंशियल एक्सपर्ट्स के अनुसार, यदि आप सालाना 8% की सुरक्षित दर से एसडब्ल्यूपी (SWP) के जरिए हर महीने ₹1 लाख निकालना चाहते हैं, तो आपके पास कम से कम ₹1.5 करोड़ का कुल फंड होना जरूरी है। अब सवाल उठता है कि यह ₹1.5 करोड़ का फंड कैसे बनेगा?
अगर आपकी उम्र कम है और आपके पास निवेश के लिए 20 साल का लंबा समय है, तो लॉन्ग-टर्म इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में (जहां औसतन 12% का सालाना रिटर्न मिल जाता है) हर महीने करीब ₹15,000 की मासिक एसआईपी शुरू करनी होगी। वहीं, अगर आप थोड़ा जल्दी यानी 15 साल में ही यह लक्ष्य हासिल करना चाहते हैं, तो आपको अपनी मासिक एसआईपी की रकम बढ़ाकर लगभग ₹30,000 करनी होगी। समय और अनुशासन के साथ किया गया यह छोटा-छोटा निवेश कंपाउंडिंग की ताकत (A=P(1+r/n)nt) की वजह से तय समय सीमा में ₹1.5 करोड़ का भारी-भरकम फंड बनकर तैयार हो जाता है।
SWP का मैजिक कैसे काम करता है
एक बार जब आपका यह ₹1.5 करोड़ का जादुई फंड तैयार हो जाता है, तब एंट्री होती है सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) की। आपको बस अपने इस पूरे फंड को इक्विटी म्यूचुअल फंड से निकालकर किसी सुरक्षित हाइब्रिड या कंज़र्वेटिव डेट फंड में ट्रांसफर (STP) करना होता है और वहां एसडब्ल्यूपी का विकल्प चुनना होता है। मान लीजिए आपने ₹1.5 करोड़ के फंड पर 8% का सालाना रिटर्न देने वाले सुरक्षित फंड में एसडब्ल्यूपी चालू की, तो आपका फंड साल भर में करीब ₹12 लाख का ब्याज/रिटर्न कमाएगा।
अब यदि आप हर महीने ₹1 लाख (सालाना ₹12 लाख) निकालते हैं, तो आपकी मूल पूंजी यानी ₹1.5 करोड़ पूरी तरह सुरक्षित बची रहेगी। यदि बाजार अच्छा प्रदर्शन करता है और फंड 8% से ज्यादा (जैसे 9 या 10 फीसदी) का रिटर्न दे देता है, तो ₹1 लाख महीना निकालने के बावजूद सालों बाद आपकी मूल पूंजी घटने के बजाय और ज्यादा बढ़ जाएगी।
रिचा त्रिपाठी टाइम्स नाउ नवभारत डिजिटल में बिजनेस डेस्क पर सीनियर कॉपी एडिटर के रूप में कार्यरत हैं। मीडिया इंडस्ट्री में 7 वर्षों के अनुभव के साथ रिच... और देखें