क्रेडिट कार्ड EMI बनाम पर्सनल लोन: जानिए बड़े खर्चों के लिए कौन बेहतर?

Credit Card EMI vs Personal Loan: क्रेडिट आसानी से मिलने की वजह से बड़ी-बड़ी चीजें खरीदना आसान हो गया है। चाहे वह नया लैपटॉप हो, फर्नीचर हो, घरेलू उपकरण हो या फिर छुट्टी पर कहीं जाना हो, पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड EMI अक्सर सबसे अधिक पसंद किए जाते हैं, जिससे आप खर्च को छोटी, किफायती किस्तों में बांट सकते हैं। लेकिन आपके लिए कौन सा विकल्प सही है? जबकि दोनों ही भुगतान को फैलाने में मदद करते हैं, वे लागत, पुनर्भुगतान शर्तों और लचीलेपन में भिन्न होते हैं। आइए इनकी तुलना करके आपको सही विकल्प चुनने में मदद करें।

क्रेडिट कार्ड EMI आपको उच्च-मूल्य वाले क्रेडिट कार्ड की खरीदारी को छोटी मासिक किस्तों में बदलने की अनुमति देता है। पूरी राशि का भुगतान पहले करने के बजाय, आप EMI का विकल्प चुन सकते हैं जो 3 से 24 महीने की अवधि में आपकी मासिक क्रेडिट सीमा से कट जाती है। कुछ बैंक 1,500 रुपये से कम के लेनदेन के लिए EMI रूपांतरण की सुविधा देते हैं, हालांकि उनकी नीतियों के आधार पर ब्याज लागू हो सकता है।

क्रेडिट कार्ड EMI से खर्चे मैनेज करना आसान हो जाता है। वे अतिरिक्त कागजी कार्रवाई की परेशानी को खत्म करते हैं, अक्सर आपके बैंकिंग ऐप या वेबसाइट पर सिर्फ एक क्लिक पर तुरंत मंजूरी मिल जाती है। कई बैंक अपने पार्टनर ब्रैंड से खरीदारी करने पर बिना किसी लागत या कम लागत वाली EMI देते हैं, जिससे आपकी खरीदारी अधिक किफायती हो जाती है। इसके अलावा EMI आपकी मौजूदा क्रेडिट सीमा से कट जाती है, जिससे नए लोन के लिए आवेदन करने की जरुरत नहीं पड़ती। लचीले कार्यकाल के विकल्प आपको अपने बजट को बिगाड़े बिना छोटे से मध्यम खर्चों को मैनेज करने में मदद कर सकते हैं।

हालांकि ब्याज दरें, खासकर कम लागत वाली EMI के लिए, आमतौर पर 12% से 24% तक होती हैं, जिससे यह एक महंगा विकल्प बन जाता है। चूंकि EMI क्रेडिट सीमा से जुड़ी होती है, इसलिए आपका उपलब्ध क्रेडिट पर्सनल लोन की तुलना में कम हो सकता है। इसके अतिरिक्त, कुछ बैंक अगर आप अपना लोन जल्दी बंद करते हैं, तो प्रीपेमेंट शुल्क भी ले सकते हैं, जिससे आपकी उधार लेने की लागत और बढ़ जाती है।

पर्सनल लोन असुरक्षित लोन होते हैं जिनका इस्तेमाल घर के नवीनीकरण, शादी, शिक्षा या व्यावसायिक खर्चों जैसी कई वित्तीय जरुरतों के लिए किया जा सकता है। उनकी ब्याज दरें आम तौर पर उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर 10% से 24% तक होती हैं। बैंक और NBFC 6 से 96 महीने तक की चुकौती अवधि के साथ 55 लाख रुपये तक के पर्सनल लोन प्रदान करते हैं।

अगर आपकी खरीदारी आपकी क्रेडिट सीमा से अधिक है, तो पर्सनल लोन एक बेहतर विकल्प हो सकता है। आम तौर पर ब्याज दरें 10% से 31% प्रति वर्ष होती हैं, इसलिए यह क्रेडिट कार्ड EMI से अधिक किफायती हो सकता है। साथ ही 96 महीने तक की पुनर्भुगतान अवधि छोटे, अधिक प्रबंधनीय मासिक भुगतान की अनुमति देती है। चूंकि लोन आपके क्रेडिट कार्ड से अलग होता है, इसलिए यह आपकी क्रेडिट सीमा को प्रभावित नहीं करेगा, जिससे आपको अपने कार्ड का इस्तेमाल दूसरे खर्चों के लिए करने की सुविधा मिलेगी।

हालांकि पर्सनल लोन में कुछ कमियां भी हैं। क्रेडिट कार्ड EMI के विपरीत, स्वीकृति तुरंत नहीं मिलती है। उधारदाताओं को आपकी पात्रता का आकलन करने और दस्तावेजीकरण की प्रक्रिया करने की जरुरत होती है, जिसमें कुछ दिन लग सकते हैं। इसके अतिरिक्त, लोन राशि का 1% से 3% प्रोसेसिंग शुल्क आपकी उधार लेने की लागत में जुड़ जाता है। अगर आप लोन को जल्दी चुकाने का फैसला करते हैं, तो कुछ उधारदाता 2% से 5% का प्रीपेमेंट शुल्क ले सकते हैं, जिससे आपकी सुविधा कम हो जाती है।

क्रेडिट कार्ड EMI और पर्सनल लोन के बीच का फैसला आपकी जरुरतों पर निर्भर करता है। अगर आपको जल्दी और बिना किसी परेशानी के पैसे चाहिए और आपकी खरीदारी नो-कॉस्ट EMI के लिए योग्य है, तो क्रेडिट कार्ड EMI चुनें। लेकिन अगर आपको बड़ी रकम, कम ब्याज दर या लंबी चुकौती अवधि की जरुरत है, तो पर्सनल लोन बेहतर विकल्प हो सकता है। कम चुकौती अवधि वाले क्रेडिट कार्ड EMI, छोटी-छोटी खरीदारी के लिए बेहतर काम करते हैं। बड़े खर्चों के लिए जिनमें अधिक वित्तीय लचीलेपन की जरुरत होती है, पर्सनल लोन अधिक फायदेमंद होते हैं। आप जो भी विकल्प चुनें, सुनिश्चित करें कि आप अपना EMI समय पर चुकाएं ताकि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा बना रहे।

(डिस्क्लेमर: यह आर्टिकल बैंक बाजार डॉट कॉम के सीईओ आदिल शेट्टी ने लिखी है, यह सिर्फ जानकारी के लिए हैं, निवेश की सलाह नहीं है, अगर आप किसी भी तरह का निवेश करना चाहते हैं तो एक्सपर्ट्स से संपर्क करें।)